Évaluer votre santé financière

• Avril 19, 2024

Rien ne peut vous donner une évaluation plus réaliste de l'état général de votre santé financière que «voir les chiffres». Mais les chiffres ne peuvent nous dire qu'un aspect de l'histoire. Une bonne santé financière repose sur de nombreux actifs incorporels tels que nos habitudes et nos attitudes à l'égard de la gestion de l'argent. Celles-ci peuvent avoir un impact profond sur l'état de notre santé financière. Une analyse annuelle de la santé financière est extrêmement bénéfique car elle peut nous aider à:

• discerner les tendances de notre comportement financier.

• mieux comprendre nos habitudes en matière de gestion financière.

• identifier tout problème ou préoccupation potentiel qui pourrait nuire à notre bien-être financier.

Vous pouvez commencer votre analyse de la santé financière en examinant les principaux domaines suivants:

1. Des économies. Un plan d'épargne réussi repose sur la cohérence. Économiser de l'argent sur une base cohérente est la chose la plus difficile à faire. Passez en revue votre historique d'épargne en parcourant les relevés de compte d'épargne bancaire des 2 à 4 dernières années. Quelle part de votre revenu net avez-vous économisée? Économisez-vous un pourcentage fixe chaque mois? Cela varie-t-il jamais? Économisez-vous de l'argent chaque fois que vous le pouvez? Combien de comptes d'épargne avez-vous? Depuis combien de temps les avez-vous? Conservez-vous vos chèques bonus ou dépensez-vous de l'argent? S'il est important de regarder le pourcentage d'argent économisé chaque mois, vous voudrez également examiner vos besoins de liquidité. La détermination de vos besoins de liquidité dépendra de divers facteurs tels que votre âge, le nombre d'actifs que vous possédez et la valeur de ces actifs, le montant des titres de créance actuels, que vous travailliez à commission ou que vous receviez un salaire, des sources de revenus supplémentaires. , type d'occupation, contraintes de santé et autres responsabilités financières telles que la garde d'un partenaire à charge. Plus vous avez d'obligations financières, plus vous avez besoin de liquidités (par exemple, des pensions alimentaires pour enfants). Mettez-vous de côté des économies suffisantes compte tenu de votre situation personnelle et de vos obligations financières? Sinon, pourquoi?

2. Dette. Savoir ce que vous devez et combien n'est qu'une première étape. Les données les plus pertinentes sont contenues dans votre historique de paiement. Votre historique de paiement peut révéler plus sur vos habitudes financières et vos attitudes les plus intimes à l'égard de l'argent que presque tout le reste. Avez-vous des antécédents solides en matière de paiement intégral et ponctuel? Ou, avez-vous été coincé dans un schéma à long terme de «s'en sortir essentiellement» en effectuant des paiements minimums sur vos factures de carte de crédit, en ignorant le taux d'intérêt élevé et le tas de dettes qui en résulte? À quelle fréquence vous manquez-vous d'effectuer des paiements et pourquoi?

3. Investissements. De toute évidence, vous voudrez connaître la valeur totale de vos investissements. Cependant, vos relevés de fonds communs de placement et de compte de courtage sont plus qu'un simple enregistrement de votre historique d'investissement, ils peuvent vous en dire beaucoup sur votre personnalité en tant qu'investisseur. Investir sans but et ne pas bien comprendre comment votre tempérament, vos attitudes et vos habitudes façonnent les décisions d'investissement peuvent nuire à votre progrès financier et à votre bien-être. Regardez les titres que vous possédez actuellement. Quels types d'investissements possédez-vous? Votre portefeuille est-il davantage axé sur les fonds communs de placement plutôt que sur les actions individuelles? Quels secteurs préférez-vous? Depuis combien de temps possédez-vous chaque titre de votre portefeuille? Et pourquoi l'avez-vous acheté? Pourquoi avez-vous vendu un titre particulier? Êtes-vous un investisseur défensif? Toutes vos actions sont-elles payantes? La majeure partie de votre portefeuille est-elle investie dans des sociétés spéculatives risquées. Achetez-vous haut seulement pour finir par vendre bas? Prenez-vous toutes vos décisions d'investissement par vous-même? Pourquoi avez-vous un portefeuille d'investissement? Parce que tout le monde que vous connaissez en a un? Pourquoi investissez-vous? Avec quels types d'investissements êtes-vous à l'aise? Dans quelle mesure connaissez-vous vos investissements? Comment prenez-vous des décisions d'investissement? Investissez-vous au hasard? Ou préférez-vous une approche cohérente? Changez-vous fréquemment d'avis sur vos investissements et passez-vous constamment d'un investissement à un autre? Prenez-vous des décisions d'investissement principalement basées sur l'émotion?

4. Facteurs contributifs continus. Les activités actuelles, les plans et / ou les changements de vie soudains doivent également être pesés. Ceux-ci peuvent être temporaires ou à long terme. Chaque changement a des conséquences financières, positives ou négatives.

Pensées de clôture

En tant qu'exercice pratique, effectuer une analyse de la santé financière est plus avantageux que de visualiser une ventilation détaillée de vos actifs et passifs. L'habitude et l'attitude sont les moteurs de la réussite financière. Contrairement à un bilan, une analyse de la santé financière peut révéler des vérités flagrantes sur vos habitudes et comportements monétaires qui peuvent avoir un impact direct sur votre santé financière. Grâce à cet exercice, nous pouvons identifier les problèmes à améliorer pour nous aider à atteindre notre objectif principal: une meilleure santé financière.

Instructions Vidéo: Santé financière d'une entreprise : 5 Indicateurs à analyser (Avril 2024).