Les documents dont vous avez besoin avant de mourir

• Avril 19, 2024

Bien que ce ne soit pas un sujet dont nous voulons parler, la mort est inévitable et nous ne pouvons jamais être trop préparés. Pour beaucoup de gens, il s’agit de «si nous n’en parlons pas, cela ne se produira pas» alors qu’en réalité, il est beaucoup plus agréable à votre famille de parler de tout et d’organiser les choses.

Il ne suffit pas vraiment de faire un testament, de nommer un exécuteur testamentaire et de supposer que tout prendra soin de lui-même; en dépensant un peu de temps et d'efforts, nous pouvons rendre les choses beaucoup plus faciles pour les familles qui sont déjà en deuil. N'oubliez pas que s'ils ne savent pas où se trouvent vos documents importants ou s'ils existent, tout ce que vous avez en place pour vous aider sera perdu. En ces temps, nous devons également considérer tout ce qui est en ligne et veiller à ce que vos proches aient accès à tout.

La plupart des experts recommandent de créer un dossier complet de documents auxquels les membres de la famille peuvent accéder en cas d'urgence, afin qu'ils ne soient pas obligés de rechercher et de trier les documents pour trouver un testament, des comptes bancaires et des papiers d'assurance.

Vous devez conserver les documents originaux dans un coffre-fort ignifuge à la maison, un coffre-fort à la banque, avec votre avocat ou avec quelqu'un en qui vous avez confiance. C'est aussi une bonne idée d'avoir une copie supplémentaire dans un endroit sûr en cas d'incendie ou d'une autre urgence, ainsi qu'une copie plus facilement accessible. Votre exécuteur, à tout le moins, devrait connaître l'emplacement de ce fichier.

Documents que vous devez organiser:

- Une copie de votre testament est le document le plus important à votre disposition. Il est également important de noter où l'original est stocké.
- Si non inclus dans le testament, une lettre exprimant vos souhaits concernant la tutelle des enfants mineurs est indispensable. Bien que cela ne soit pas toujours contraignant par la loi, les tribunaux tiendront généralement compte de vos souhaits. Les futurs tuteurs doivent être consultés à l'avance pour s'assurer qu'ils sont prêts et capables de réaliser vos souhaits.
- Une lettre d'instructions - s'il y a quelque chose qui pourrait être mal interprété ou contesté, une lettre d'instructions aidera à clarifier vos souhaits. Cela pourrait également inclure vos souhaits sur les arrangements funéraires, mais tout ce que vous souhaitez transmettre pourrait être inclus.
- Une copie des polices d'assurance-vie.
- Une copie de la police d'assurance maladie.
- Une copie de la police d'assurance funéraire ou de tout plan funéraire que vous avez afin qu'ils soient facilement accessibles.
- Une copie des actes du cimetière.
- Détails des pensions de retraite, comptes de retraite et autres informations similaires.
- Une liste de tous les comptes bancaires et cartes de crédit avec l'institution financière, le nom et le numéro de compte - les deux banques de brique et de mortier, ainsi que, en ligne.
- Une copie de tout prêt en cours, qu'il soit officiel ou accordé de bonne foi.
- Copies des certificats de naissance, de mariage et de divorce, car ils peuvent être nécessaires pour vérifier les changements de nom. Une copie d'un passeport est également utile.
- Tous les certificats d'actions ou autres actifs.
- Procuration ou testament biologique.
- Une liste de mots de passe, de noms d'utilisateurs, etc. pour accéder à des comptes importants.
- Tout autre élément que vous jugez approprié ou qui devra être trouvé après votre décès.

Quelques autres réflexions:

Un document détaillé des antécédents familiaux et personnels signifie que votre famille ne s'interrogera jamais sur votre vie et pourrait peut-être répondre à toutes les questions médicales qui se poseront à l'avenir.

Des copies des titres de propriété, des titres de véhicules et des 3 dernières années de déclarations de revenus peuvent toutes aider à rendre les moments stressants un peu moins.

Une liste de numéros de téléphone et la personne de contact (le cas échéant) pour la sécurité sociale, les compagnies d'assurance, l'avocat, etc. rend le contact avec tout le monde moins traumatisant.

Il serait également utile de laisser une liste d'amis, de collègues de travail, etc. que la famille ne connaît pas nécessairement pour pouvoir être contactée.

Conservez une copie papier de tous les documents, lettres, etc. à mesure que les formats et la technologie changent. Les clés USB, CD et DVD peuvent ne plus exister dans quelques années et si tout le reste échoue, une copie papier sera toujours disponible.

Aussi difficile que cela puisse être préparé, quelques heures de travail de votre part peuvent sauver vos proches de nombreuses heures de recherche de documents importants et d'essayer de comprendre ce que vous avez, où il se trouve et quels sont vos souhaits.

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