Le directeur financier de la famille: entretien avec l'auteure Mary Claire Allvine

• Avril 18, 2024

Le directeur financier de la famille: le plan d'affaires du couple pour l'amour et l'argent écrit par Mary Claire Allvine, C.F.P. et Christine Larson est un manuel pratique pour les couples qui souhaitent gérer leur argent au lieu d'avoir de l'argent pour gérer leur mariage. Bien que le directeur financier de la famille s'adresse aux couples, il regorge d'informations pour quiconque a besoin de mettre de l'ordre dans ses finances.

Ci-dessous, mon entretien avec l'auteure et planificatrice financière certifiée, Mary Claire Allvine.

W&F: Je suis curieux, est-ce que vous et Christine Larson étiez amis ou collègues avant de collaborer pour écrire The Family CFO?

MCA: Nous étions colocataires, ce qui signifiait que nous avions tout partagé tout au long de notre vie d'adulte. Il était donc naturel que lorsque Christine se mariait, elle m'ouvrait la confusion qu'elle et son fiancé ressentaient lorsqu'il s'agissait de fusionner leurs finances. J'ai pu partager ma formation professionnelle avec elle, et l'idée de "The Family CFO" était née!

W&F: Comment vous est venue l'idée de ce livre indispensable?

MCA: Dans ma pratique de planification financière, je travaille avec des familles riches. Une partie du succès de ces familles est leur capacité à comprendre que leurs familles sont de petites entreprises, ce qui exige que tout le monde connaisse et respecte ses emplois spécifiques. Lorsque j'ai partagé cette métaphore de la famille en tant qu'entreprise avec Christine, elle a vraiment saisi à quel point l'idée était claire et efficace pour tous les couples.

W&F: Pensez-vous que c'est le manque d'argent ou le manque de compréhension financière pratique qui est à l'origine de tant de frictions lorsque les couples doivent gérer des questions d'argent?

MCA: L'argent est un hareng rouge. Vous lisez souvent que l'argent est l'une des principales causes de divorce. En vérité, bien sûr, l'argent n'est qu'un outil. Un outil pour financer un style de vie, soutenir un rêve, traverser des crises. Mais les couples discutent de l'argent, et je pense que c'est parce qu'ils oublient de discuter et de résoudre les vrais problèmes - les valeurs qu'ils recherchent réellement.

W&F: Les gens parleront de leur vie sexuelle avant de vous dire leur salaire. Pourquoi pensez-vous que l'argent et les salaires sont si personnels?

MCA: Je pense que l'argent reste le dernier tabou dans cette société pour deux raisons: (1) c'est vraiment une fenêtre sur nos valeurs et priorités privées - dites-moi comment vous dépensez votre argent et je vous dirai qui vous êtes (2) nous ne sommes pas convaincus de savoir comment gérer notre argent (ou son manque), alors nous évitons de révéler cette insuffisance.

W&F: Les gens vivent plus longtemps et, de toute apparence, travaillent plus longtemps. Avez-vous des conseils à donner aux couples qui, dans la vingtaine et la trentaine, souhaitent une retraite anticipée plutôt que de travailler jusqu'à la fin des années soixante?

MCA: Cela va nécessiter de réels compromis. Lorsque les gens prenaient leur retraite dans la soixantaine, ils ne pouvaient espérer vivre que quelques années. Même maintenant, les 60 ans peuvent s'attendre à vivre encore 25 ans! Il est difficile de faire le calcul pour comprendre comment quelqu'un pourrait travailler pendant 40 ans et économiser suffisamment d'argent pour vivre encore 40 ans après cela. Mais cela peut être fait - si un couple est prêt à sacrifier beaucoup d'autres objectifs possibles (nouvelles voitures, résidences secondaires, parfois même des enfants) pour arriver à une retraite anticipée.

W&F: Trouvez-vous qu'en général, les couples planifieront les fonds du collège de leur enfant mais pas leur propre retraite? Que dites-vous aux couples qui pensent qu'ils sont trop jeunes pour commencer à planifier leur retraite?

MCA: Retraite, épargne collégiale, résidences secondaires, changements d'emploi. Ce sont les objectifs financiers les plus courants que j'entends les couples exprimer. Il est crucial s'ils veulent atteindre l'un d'eux qu'ils reconnaissent qu'ils ne sont pas du tout capables de les réaliser tous - au moins simultanément. Je passe beaucoup de temps à conseiller des couples sur des compromis. Il n'y a jamais assez d'argent pour avoir tous les buts en même temps. Si vous voulez que vos enfants aillent à l'école privée, vous devrez probablement retarder votre retraite. Ce retard pourrait ne pas être acceptable ni même possible. Dans ce cas, plus tôt un couple reconnaît ce problème, plus leurs finances - et leur relation - seront saines!

W&F: Qu'en est-il des couples plus âgés qui n'ont pas économisé d'argent pour la retraite? Est-ce que 40 ou 45 ans sont trop tard pour épargner pour une bonne partie de confort dans les années suivantes?

MCA: Si un homme de 40 ou 45 ans décide de devenir agressif au sujet de l'épargne et est disposé à en faire une priorité pour les 20 prochaines années, il ou elle peut définitivement atteindre sa retraite. Ce n'est peut-être pas un avec deux maisons et des vacances européennes annuelles, mais beaucoup de gens ne veulent pas ce genre d'objectifs. Si le futur retraité recherche un mode de vie modeste dans une région où le coût de la vie est relativement bas, il peut le faire fonctionner. Encore une fois, il s'agit de compromis.

W&F: Le mythe semble être que les mathématiques sont le point faible d'une femme mais je connais des hommes qui ont du mal à mettre de l'ordre dans leurs finances. Que pouvons-nous faire pour éviter d'avoir peur des budgets des ménages et autres? Est-ce une peur de l'échec ou autre chose?

MCA: Tout d'abord, ne dites jamais "budget"! Je trouve que si vous utilisez ce mot autour de quelqu'un, ils ont soudain l'impression que vous allez les mettre au régime.Nous avons tous été sur des budgets qui n'ont pas tenu, comme essayer des régimes qui fonctionnent pendant un certain temps, puis s'effondrer dans un panier de croustilles tortilla. Au lieu de cela, pour revenir à l'idée de la famille en tant qu'entreprise, je recommande fortement de penser au «flux de trésorerie» d'une famille - ce qui entre, ce qui sort, où cela va. Les entreprises ont une forte compréhension de l'idée que l'argent est un outil pour les atteindre: atteindre des parts de marché, faire de la paie, concevoir un nouveau produit. Hommes ou femmes * comprenez-le * lorsque vous leur établissez un processus de flux de trésorerie - ce n'est que de l'addition et de la soustraction!

W&F: Merci Mme Allvine. J'apprécie que vous ayez gracieusement partagé votre temps, vos connaissances et votre expertise financière avec nous.

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Le directeur financier de la famille: le plan d'affaires du couple pour l'amour et l'argent

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