Les emprunteurs subprimes obtiennent un sursis du Congrès

• Avril 25, 2024

Vendredi, le Sénat a voté une mesure sans précédent pour aider les propriétaires qui sont entrés sur le marché du logement en risquant des taux d'intérêt astronomiques. Tous les sénateurs sauf un, Jon Kyl, R-AZ, ont voté pour approuver le projet de loi.

Récemment, la controverse a tourné autour de la crise des prêts hypothécaires à risque, mais pour beaucoup de gens, c'est un problème difficile à comprendre. En bref, les prêts hypothécaires à risque sont des prêts aux consommateurs dont la cote de crédit est mauvaise. Parce que l'emprunteur n'est généralement pas admissible à un prêt d'une société de prêt conventionnelle, les prêteurs à risque offrent un taux d'intérêt supérieur au marché en échange du risque qu'ils prennent sur l'emprunteur avec un mauvais crédit.

Le hic, c'est que bon nombre de ces prêts offrent un taux «teaser» initial très bas pendant une courte période. L’espoir des emprunteurs est de pouvoir payer le faible taux initial puis de vendre leur propriété avant que le taux n’augmente et de réaliser un profit. Mais c'est une procédure risquée. En raison de la crise actuelle du logement, bon nombre de ces emprunteurs sont confrontés à la forclusion car ils ne sont pas en mesure de vendre leur maison comme ils l'avaient espéré ... c'est là que le gouvernement est récemment intervenu.

Les emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à 620 sont des cibles privilégiées pour les prêteurs à risque. Une histoire de retards de paiement ou de faillite, qualifie les emprunteurs pour les situations de prêt à risque. Bien sûr, il est optimal pour les personnes à faible crédit qui recherchent un prêt hypothécaire d'attendre un certain temps et de rétablir leur cote de crédit avant de demander un prêt.

Vendredi, le Sénat a approuvé un projet de loi 93-1 qui aidera les propriétaires en leur permettant de se refinancer en prêts assurés par le gouvernement. La semaine dernière, le président Bush est parvenu à un accord avec des sociétés hypothécaires pour geler les taux d'intérêt pendant cinq ans. Mais le Congrès voulait en faire plus. Selon AOLnews.com, la nouvelle législation "permettrait à la Federal Housing Administration de soutenir les prêts refinancés pour les emprunteurs qui sont en défaut de paiement parce que leurs prêts hypothécaires reviennent à des taux nettement plus élevés par rapport aux faibles niveaux" teaser "initiaux."

Ces prêts FHA seront également plus attrayants pour les emprunteurs à haut risque en raison de leurs versements moins élevés et de conseils plus complets pour les personnes ayant des difficultés à payer leur hypothèque mensuelle à temps.

Jusqu'à présent, des centaines de milliers de propriétaires font face à la forclusion. Près de 3 millions de prêts hypothécaires à taux variable subprime ont été examinés par la Mortgage Bankers Association et un record de près de 19% de ceux-ci étaient en souffrance.

En théorie, la nouvelle législation semble généreuse, surtout pendant la saison de Noël. La FHA paiera aux sociétés hypothécaires les montants en souffrance pour aider les propriétaires délinquants. Cependant, l'opposition soutient que les contribuables ne devraient pas être tenus de renflouer les personnes qui contractent un prêt qu'ils ne peuvent pas se permettre de rembourser. Le seul sénateur dissident, Jon Kyl, R-AZ, a déclaré: «Avec le marché hypothécaire déjà en ébullition en raison du trop grand nombre de prêts hypothécaires mis à la disposition de ceux qui ne peuvent pas se les permettre, ce n'est pas le moment d'assouplir encore plus les normes et rendre les contribuables responsables en cas de défaillance des emprunteurs. »

De plus, les détracteurs du projet de loi et du gel des taux reconnaissent le préjudice subi par les banques et les sociétés de crédit qui ont conclu des contrats avec ces emprunteurs qui ont maintenant fait défaut. De nombreuses entreprises ont été contraintes de fermer parce qu'elles ne recevaient plus les revenus sur lesquels elles comptaient grâce à ces prêts. Les prêteurs sont punis pour les erreurs des emprunteurs. Beaucoup d'emprunteurs ont fait un gros pari sur les taux d'intérêt et le marché du logement. Ils ont malheureusement parié rouge lorsque le marché est devenu noir. Mais au lieu de punir les prêteurs, ils devraient faire face aux conséquences de leur décision risquée.

Le temps nous dira les effets de cette récente législation sur l'économie et les contribuables. Mais pour l'instant, de nombreux propriétaires ont obtenu un séjour.

Instructions Vidéo: Four Horsemen - Feature Documentary - Official Version (Avril 2024).