I Obligations pour investir dans l'inflation

• Avril 29, 2024

Vous cherchez une protection contre l'inflation? Avec l'augmentation des prix des denrées alimentaires et les coûts de nombreux articles qui montent et qui valent la peine de chercher des moyens de protéger vos économies. Pour ce faire, vous pouvez acheter des obligations d'épargne de série I. I Les obligations sont conçues pour augmenter en valeur avec des bénéfices protégés contre l'inflation. Ils vous offrent un moyen d'épargner et d'investir qui garantit que l'inflation n'érodera pas votre épargne. Voici quelques-unes de leurs fonctionnalités.

I Les obligations ont un taux fixe et un taux d'inflation. I Les obligations ont un rendement composite, ce qui signifie que le rendement est une combinaison d'un taux fixe et d'un taux d'inflation variable. Le taux fixe, actuellement de 0%, reste avec la durée de vie de l'obligation jusqu'à l'échéance. Le taux d'inflation est basé sur l'inflation actuelle telle que mesurée par l'IPC-U et est réajusté tous les 6 mois (changeant en mai et novembre). L'IPC-U représente l'indice des prix à la consommation - consommateurs urbains et représente un panier de biens que la personne moyenne achèterait. Les variations des prix des marchandises indiquent une augmentation de l'inflation. Le taux d'inflation actuel est de 2,20%. Les revenus sont ajoutés à l'obligation I chaque mois et les intérêts sont composés semestriellement.

I Les obligations sont des obligations d'épargne émises par le Département du Trésor. Ils sont considérés comme des titres du Trésor américain et bénéficient de la pleine confiance et du crédit du gouvernement américain. Cela signifie que vous ne perdrez pas votre capital ou vos intérêts à moins que le gouvernement ne fasse défaut.

Ces obligations sont émises pour 30 ans mais elles sont liquides. Ils peuvent être encaissés à tout moment après la première année. Cependant, une pénalité de trois mois d'intérêt sera déduite si vous encaissez les obligations avant 5 ans. S'ils sont détenus après 5 ans, ils peuvent être encaissés pour leur pleine valeur.

Toutes les obligations d'épargne sont exemptes d'impôt sur le revenu local et d'État et les obligations I ne font pas exception. L'impôt fédéral sur le revenu peut être différé jusqu'à l'encaissement des obligations.
Cela en fait une alternative fiscalement avantageuse aux 401K et aux IRA.

Bien que la déflation ne soit pas un facteur pour le moment, il convient de noter que les obligations I fonctionnent bien dans un environnement déflationniste. En cas de déflation, le principal et les intérêts courus resteront intacts. Par exemple, si le taux fixe est de 0% et l'inflation de -3%, l'obligation conservera sa valeur et ne perdra aucun intérêt. Si le taux fixe est de 2% et l'inflation de -1%, le taux de l'obligation est de 1%.

Il existe des limites d'achat sur les obligations I. Au moment d'écrire ces lignes, vous pouvez acheter jusqu'à 10000 $ d'obligations I par le biais de Treasury Direct par voie électronique à l'adresse www.treasurydirect.gov. Ils sont vendus à leur valeur nominale et commencent à 25 $. Ils sont détenus sur un compte en ligne. La seule façon de recevoir des obligations d'épargne papier est par le biais d'un remboursement d'impôt américain. Vous pouvez recevoir jusqu'à 5 000 $ en bons d'épargne papier par le biais d'un remboursement d'impôt chaque année. Ils sont vendus à leur valeur nominale et commencent à 50 $. Ainsi, le total pour une année civile est de 15 000 $ - 10 000 $ par voie électronique et 5 000 $ en obligations papier émises par le biais d'un remboursement d'impôt.

Donc, pour trouver un moyen de suivre l'inflation et de bénéficier d'un traitement fiscal avantageux pour un portefeuille, les obligations me conviennent. Bien que le taux fixe soit actuellement de 0%, le taux d'inflation semble très favorable dans le contexte actuel de faibles taux d'intérêt.

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