Jongler avec plusieurs priorités financières

• Mai 9, 2024

La multitâche financière est quelque chose que nous faisons presque tous les jours, que ce soit délibérément ou inconsciemment. Chaque fois que nous prenons une décision monétaire; Que ce soit pour acheter une nouvelle paire de patins à roues alignées, quelque chose que nous ne pourrions nous permettre dans nos circonstances actuelles qu'en effectuant des paiements minimums sur nos factures de services publics, nous priorisons nos objectifs financiers. Nous nous trouvons constamment à jongler avec un large éventail de priorités financières contradictoires; épargner pour la retraite, investir dans les fonds du collège pour nos enfants ou même nos petits-enfants et, dans certains cas, étendre l'aide financière aux enfants adultes ou même aux parents âgés qui éprouvent des difficultés.

La récession a exacerbé les pressions financières exercées sur des millions de familles et de particuliers; une partie importante d'entre eux ont simplement du mal à rester à flot et retardent les plans à long terme tels que la retraite. S'il y a un quelconque avantage à la récession, il se pourrait bien qu'elle oblige de nombreuses personnes à devenir plus prudentes en ce qui concerne leurs habitudes d'épargne et de dépenses et tempère leurs attentes en termes de risque d'investissement et de récompense.

Il est impossible de gagner sur tous les fronts, même dans le meilleur des cas. Comment pouvons-nous répartir plus efficacement nos ressources monétaires limitées entre tant d'objectifs et de besoins financiers contradictoires, en particulier dans un climat économique incertain et instable?

Commencer:

Lors de l'établissement des priorités financières, il est impératif de les séparer en termes de dépenses, d'épargne et d'investissement. Chacun aura une liste légèrement différente de priorités financières en fonction de son stade de vie, de ses intérêts et de ses besoins. Considérez un large éventail de scénarios qui pourraient éventuellement s'appliquer à votre situation. On n'a pas besoin de tous les types d'assurance ou d'investissement. Pour ceux qui ont de jeunes enfants, l'assurance-vie pourrait être d'une importance capitale. Si vous êtes un propriétaire unique sans aucun bénéficiaire, vous n'aurez peut-être besoin que d'une assurance habitation, automobile et invalidité. Alors que pour certains, l'assurance soins de longue durée pourrait être classée comme une priorité absolue. Nous abordons tous les questions financières différemment. Certaines personnes ne formulent pas de budget ou n'utilisent pas de logiciel de finances personnelles, mais leur chéquier est toujours équilibré, elles trouvent toujours des moyens innovants d'économiser de l'argent et de contribuer activement aux fonds de retraite. Ils possèdent presque instinctivement une image mentale claire de leur situation financière et sont capables de prendre des décisions appropriées en fonction de leurs besoins.

La liste de contrôle:

Il s'agit d'une liste de contrôle de base couvrant un large éventail de situations. Cochez uniquement les éléments qui s'appliquent à votre cas. Si vous avez un budget, vous pouvez également l'inclure.

• Économies en espèces
• Fonds de collège / éducation
• Endettement: quelles sont vos dépenses «essentielles»?
• Planification successorale
• Soins de santé
• Assurance
• Placements à long terme autres que de retraite
• Divers (tout ce qui pourrait ne pas entrer dans les autres catégories)
• Immobilier
• Fonds de retraite (à l'exclusion du régime de retraite de votre employeur)

Prioriser: les étapes

1. Dans un journal, écris quelques paragraphes qui décrivent ta situation personnelle actuelle. Faites un bilan réaliste de tout dans votre vie, y compris votre emploi, vos gains, vos perspectives de croissance salariale et votre avancement professionnel. Quels facteurs personnels entravent votre progression? Y a-t-il un inconvénient que vous pourriez transformer en avantage? Y a-t-il des avantages dans votre situation actuelle qui pourraient éventuellement vous pousser à atteindre l'un de vos objectifs? Quelles sont vos principales préoccupations ou inquiétudes?

2. Regardez les éléments que vous avez vérifiés dans la liste de contrôle. Dans quelle mesure répondez-vous adéquatement à chaque besoin financier? Avez-vous de la difficulté à payer uniquement les dépenses ménagères nécessaires? Aurez-vous besoin de réévaluer vos objectifs d'épargne-retraite? Est-ce que la réduction de la dette de carte de crédit entrave votre capacité à effectuer le paiement mensuel de votre voiture? Est-ce que l’épargne et l’investissement pour le fonds collégial de votre enfant entravent votre capacité à financer votre plan de retraite et à effectuer des versements hypothécaires mensuels maintenant que votre revenu a diminué? Pendant combien de temps pourriez-vous renoncer à cotiser à un fonds de retraite pour rembourser votre dette de carte de crédit? Pour chaque élément, faites une liste des avantages et des «coûts» de chaque décision. Quel genre de manœuvre financière créative devrez-vous entreprendre pour atteindre des objectifs financiers concurrents (c.-à-d. Rembourser votre dette de carte de crédit tout en parvenant à faire une «petite» contribution à un régime de retraite. Examinez vos dépenses mensuelles. Serait-ce absolument nécessaire pour prendre un emploi à temps partiel ou pourriez-vous économiser 25 $ de plus par mois en réduisant ou en éliminant temporairement quelques dépenses. Avoir 25 $ de plus par mois à placer dans un fonds commun de placement représente encore 300 $ par an; contribuer temporairement même une petite somme vaut mieux que de ne rien faire.

3. Clarifiez vos réponses plus en détail si nécessaire.Avez-vous besoin de modifier votre style de vie à court ou à long terme? Est-il nécessaire de lutter pour effectuer des versements hypothécaires sur une maison qui épuise vos ressources financières? Aurez-vous besoin de vendre votre maison et même de subir une perte à court terme, car cela pourrait être financièrement avantageux à long terme; vous permet de prendre un nouveau départ avec un fardeau de la dette moins élevé et de poursuivre un style de vie proportionné à votre niveau de revenu? Demandez-vous quel serait le pire des cas si vous ne pouviez pas atteindre vos objectifs financiers et essayez de faire une évaluation véridique.

4. Formulez une stratégie pour chaque priorité.

5. Donnez-vous un délai pour atteindre chaque objectif car cela vous donnera un sentiment d'urgence et de but.

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