Vivre en dessous de vos moyens et investir

• Mai 17, 2024

Vous vous demandez peut-être ce que vivre en deçà de vos moyens a à voir avec l'investissement. De toute évidence, vous devez vivre en dessous de vos revenus afin d'avoir de l'argent à investir. Saviez-vous que vivre en dessous de vos moyens a un grand impact sur votre portefeuille?

Comment cela affecte-t-il votre portefeuille? Votre niveau de dépenses continue d'avoir un impact sur votre portefeuille bien après votre retraite. Plus vous êtes habitué à dépenser avant la retraite, plus vous aurez besoin d'un portefeuille important. En effet, vous devez avoir un taux de retrait raisonnable pour éviter de manquer d'argent.

Voici quelques exemples à expliquer plus en détail. Disons que vous gagnez 50 000 $ par an. Vous pouvez en vivre confortablement et réussir à économiser 10% chaque année. Vous vivez au-dessous de vos moyens, ce qui est très bien. Vous estimez que vous recevrez env. 12 000 $ par an de la sécurité sociale. Cela laisse un manque à gagner de 38 000 $ par an que votre portefeuille doit fournir.

Gardez à l'esprit que cela ne prend pas en compte les taxes ou l'inflation dans l'exemple. Traditionnellement, on pouvait s'attendre à un taux de retrait de 4%. Cela signifie que vous auriez besoin d'un portefeuille de 1 000 000 $ pour fournir un peu de surplus. L'exemple suppose que vous n'aurez pas de revenu supplémentaire tel qu'un emploi à temps partiel.

Supposons donc que vous êtes sur la bonne voie. Maintenant, modifions légèrement le scénario. Disons que vous recevez une augmentation de 5 000 $ par année. Tu es extatique. Après les taxes, cela vous laisse environ 3 000 $ de plus chaque année. Pour fêter ça, prenez des vacances très attendues avec votre famille. Il est censé être un événement unique.

Une fois serait bien. Mais une chose amusante semble arriver à beaucoup de gens. Cet événement ponctuel devient un événement annuel. Ou, vous dépensez plus dans votre restaurant préféré. Cela semble petit. Après tout, vous avez maintenant plus d'argent à dépenser. Le fait est que cet argent supplémentaire devient maintenant un événement régulier. Vous ne dépensez plus 50 000 $ par an mais 53 000 $ à la place.

Considérez comment cela change le portefeuille. Vous avez maintenant besoin de 53 000 $ par année à la retraite. En soustrayant la sécurité sociale de 12 000 $ (vous pouvez obtenir un peu plus puisque vous êtes payé plus, mais pour simplifier, nous laisserons le même montant) laisse un manque à gagner de 41 000 $ par an. Oups, un portefeuille de 1000000 $ à 4% est inférieur de 1000 $.

Vous pouvez supposer que vous travaillerez après votre retraite ou que vous réduirez vos dépenses après votre retraite. Les deux aideront votre portefeuille. N'oubliez pas que l'inflation n'a pas été prise en compte dans cet exemple. L'inflation vous aurait obligé à avoir plus d'argent pour maintenir le même niveau de vie. De plus, de nombreuses personnes prennent leur retraite plus tôt que prévu pour des raisons de santé.

De plus, un taux de retrait de 4% peut être trop élevé. Aujourd'hui, les taux d'intérêt sont historiquement bas et les rendements du portefeuille sont dans le bas de la moyenne. Vous voulez un flux régulier de revenus à la retraite, ce qui signifie investir dans des placements moins bien rémunérés. Ils peuvent ne pas supporter un taux de retrait de 4%.

Qu'est-ce que tout cela signifie? Le fait est d'être conscient que les dépenses qui génèrent des fonds supplémentaires ou supplémentaires ont des conséquences sur votre avenir. Il n'y a rien de mal à profiter de votre argent. Sachez simplement comment cela vous affectera à l'avenir.

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