Comptes d'épargne et taux d'intérêt

• Mai 18, 2024

Un compte d'épargne, que ce soit dans une banque ou une caisse populaire, offre la commodité, un accès facile à votre argent, la sécurité et un taux de rendement garanti. Lorsqu'il s'agit de choisir un compte d'épargne, le taux d'intérêt sera un facteur clé.

Le taux d'intérêt

Évidemment, en tant qu'épargnants, nous voulons le taux d'intérêt le plus élevé possible. Les taux d'intérêt sur le compte d'épargne diffèrent selon les différentes institutions de dépôt financier. Ne présumez pas automatiquement que le «meilleur» taux sera offert par les grandes banques commerciales. Le secteur bancaire est très compétitif en termes de produits et services. Les petites banques communautaires et les épargne ou les coopératives de crédit peuvent être plus compétitifs en termes de taux sur les comptes d'épargne. Ils peuvent également avoir des options de compte plus flexibles adaptées aux «petits épargnants». Le taux d'intérêt variera également en fonction du type de compte. Les taux des livrets de livret ou des comptes d'épargne seront généralement inférieurs à ceux des comptes du marché monétaire premium qui nécessitent un solde minimum significativement plus élevé. Il existe un large éventail d'options de compte d'épargne, notamment:

• Compte d'épargne bonus. Certaines institutions financières peuvent offrir un «bonus» supplémentaire représenté en pourcentage fixe sur les intérêts gagnés sur le compte d'épargne.

• Comptes de club.

• Comptes à haut rendement (différents niveaux par rapport au solde minimum).

• Compte d'épargne hybride. Il combine les caractéristiques d'un compte d'épargne traditionnel avec un certificat de dépôt. Un solde minimum plus élevé qu'un compte d'épargne de base est généralement requis. Cependant, le taux d'intérêt sera légèrement plus élevé. Le compte peut permettre un nombre illimité de dépôts. Le taux d'intérêt indiqué peut être fixe pour une période spécifique ou avoir une structure variable à plusieurs niveaux. Des restrictions peuvent s'appliquer aux transferts et retraits.

• Compte associé.

• Comptes d'épargne spéciaux ou promotionnels.

Les institutions de dépôt financier créent et commercialisent continuellement de nouveaux types de comptes, de produits et de services pour répondre à pratiquement tous les besoins ou préférences des consommateurs. Il peut être possible de profiter de promotions saisonnières. De nombreuses banques proposent des taux d'introduction sur les comptes d'épargne saisonniers ou spéciaux. Le taux teaser est généralement pour une courte période d'introduction (par exemple, 30 ou 90 jours), après quoi il peut être réinitialisé à un taux inférieur fixe ou à une structure variable à plusieurs niveaux.

Comment est calculé le taux d'intérêt?

Souvent, de nombreux consommateurs ne se préoccupent de rien au-delà du taux d'intérêt déclaré. Le pourcentage de rendement annuel déclaré (APY) peut être basé sur une composition quotidienne, hebdomadaire, mensuelle ou même trimestrielle. Les taux variables sont toujours difficiles à calculer. Il est important de garder à l'esprit ces fluctuations du taux d'intérêt s'il est composé quotidiennement. De toute évidence, il est essentiel de savoir comment la banque compose les intérêts, car cela peut affecter le résultat sur les bénéfices. Mais ce n'est qu'un aspect. Il est essentiel de savoir comment la banque ou l'institution de dépôt financier calcule le solde du compte sur lequel les intérêts sont payés. Les banques peuvent utiliser un certain nombre de méthodes pour calculer le solde sur lequel les intérêts sont crédités, comme le solde mensuel moyen ou le solde réel.

Quand l'intérêt est-il payé?

Les consommateurs voudront également savoir quand les intérêts seront crédités sur leur compte. Les intérêts seront-ils crédités quotidiennement, trimestriellement ou mensuellement? La distinction entre la composition et le crédit doit être notée en termes de calcul de l'intérêt et du moment où il est crédité sur le compte. Si le taux d'intérêt est calculé quotidiennement mais est crédité au compte chaque mois, il s'agit en fait d'une composition mensuelle. Si un client ferme un compte avant que les intérêts aient été crédités, un chèque peut être émis pour les intérêts courus. En règle générale, plus la période pendant laquelle le taux d'intérêt est composé (par exemple, quotidiennement) est courte, plus l'ajout au capital est important. Si le taux d'intérêt est composé sur une période plus longue (par exemple, un an), l'ajout au principal sera relativement plus petit. Selon l'institution financière, il pourrait y avoir une réduction du taux d'intérêt ou même une cessation des paiements d'intérêts si le compte n'atteint pas le solde minimum requis. De plus, des frais peuvent être imposés sur le compte. L'impact des frais doit également être évalué car ils peuvent contribuer à réduire les revenus du compte d'épargne.

Instructions Vidéo: L'ARNAQUE DES COMPTES D'ÉPARGNE : finances personnelles - épargne et taux d'intérêt - argent (Mai 2024).