Loi sur le secret bancaire - engagement noble ou grand frère déguisé?

• Mai 21, 2024

Décrétée en 1970, la Bank Secrecy Act était considérée comme l’arme américaine contre les gangsters, les seigneurs du crime et les trafiquants de drogue qui utiliseraient des institutions financières pour soutenir leurs activités de blanchiment d’argent. Pour ceux de mes lecteurs qui ne connaissent pas le blanchiment d'argent, voici un bref résumé du processus:

1. Creative Accountant a trompé ses clients sur 200 000 $ le mois dernier. De toute évidence, il ne peut pas simplement aller de l'avant et déposer ses gains mal acquis dans le compte d'exploitation de l'entreprise. Ainsi, Creative Accountant achète quelques CD, finance une société factice - Creative Plumber - et donne également de l'argent à un intermédiaire - Creative Subterfuge - qui émettra un chèque d'un compte d'entreprise légitime à Creative Accountant, que ce dernier peut maintenant déposer.
   
2. Avec l'argent mal obtenu correctement caché, Creative Accountant va maintenant travailler pour tout déplacer dans son compte. Il peut retirer les CD, demander à Creative Plumber de lui faire un chèque pour les services rendus et déposer également le chèque de Creative Subterfuge. Soudain, les 200 000 $ qu'il a volés ne ressemblent plus à une grosse somme d'argent, mais représentent plutôt une compilation de différentes sommes d'argent.
   
3. Enfin et surtout, Creative Accountant est désormais libre d'acheter une nouvelle voiture, de financer son IRA et d'effectuer son paiement hypothécaire.

Le Bank Secrecy Act est conçu pour déjouer les tentatives de personnes telles que notre méchant imaginaire simplement en exigeant des banques qu'elles suivent les transactions de leurs clients, signalent celles qui impliquent tout mouvement d'argent de plus de 10000 $, puis agissent en tant qu'agence de police en alertant Federal Fonctionnaires du gouvernement dans les cas où tout type d'activité criminelle peut être suspecté.

Pour ceux qui soupçonnent qu'il peut y avoir un problème de droits civils avec la pratique, vous avez peut-être raison. Après tout, réfléchissez aux implications de cette pratique vieille de plusieurs décennies:

• Votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, votre numéro de compte, la date et le montant de la transaction financière sont signalés sur un rapport de transaction en devises - qui est par ailleurs transmis à l'IRS - lorsque vous fermez votre maison et déposez l'argent sur votre compte. Votre mère qui vous donne 10 000 $ en espèces pour enfin obtenir son diplôme universitaire sera signalée (tout comme vous); et bien sûr, vous voudrez vous rappeler que le retrait de 10 000 $ à utiliser de la manière que vous avez choisie est également retracé.
  
• Si vous pensez que vos droits de protection contre les fouilles, perquisitions et saisies abusives sont violés et que vous décidez de renoncer au processus de signalement en retirant seulement 9 999 $ ou une telle somme de votre compte - soyez prudent! Vous venez probablement de vous acheter un rapport d'activité suspecte qui comprend non seulement toutes vos informations personnelles, mais qui conduira également la banque à enquêter sur vos transactions financières. Leurs conclusions ainsi que toutes les informations à l'appui sont envoyées au Financial Crimes Enforcement Network. Ceux qui s'intéressent à la protection de leurs droits civils reculeront probablement devant l'implication d'être présumé coupable plutôt qu'innocent jusqu'à ce que leur culpabilité soit établie.
  
• Pourtant, le plus troublant est le fait qu'une institution financière est expressément interdite - par la loi - de vous informer que vos activités ont amené à ouvrir une enquête et ont abouti à la compilation de données et à la transmission de ces informations aux autorités.
  
• À la suite du 11 septembre, le titre III, section B du USA Patriot Act a été utilisé pour modifier le Bank Secrecy Act et soudainement des entreprises légitimes - aux côtés d'illégitimes - se sont retrouvées examinées par les banques. Impliquant également la Securities and Exchange Commission, les courtiers sont maintenant sous le microscope et ceux qui ont une affinité pour les actions et les obligations peuvent soudainement se retrouver sous enquête pour d'éventuelles accusations de blanchiment d'argent.

La réponse commune à ceux qui craignent que leurs droits soient violés est le vieil adage selon lequel si vous ne faites rien de mal, vous n'avez vraiment rien à craindre. Bien que cela puisse être vrai, l'idée même que la participation du gouvernement à vos transactions financières se fait sans freins et contrepoids et sans divulgation complète au consommateur est inquiétante. Le potentiel de violation des droits civils est élevé, mais le potentiel de prévention d'une autre attaque terroriste ou d'une activité de crime organisé est-il plus élevé? Est-ce un de ces cas où - selon les mots immortels de Spock de Star Trek, «les besoins de beaucoup l'emportent sur les besoins de quelques-uns»?

Instructions Vidéo: Question Period: China and gender equality — June 5, 2019 (Mai 2024).