Erreurs courantes de planification de la retraite

• Mai 3, 2024

Étant donné que l'on peut avoir besoin d'au moins 80% (probablement plus) de leur revenu actuel à la retraite, les faux pas cruciaux en termes de planification, d'épargne et d'investissement pour la retraite peuvent rapidement s'accumuler au fil du temps, réduisant ainsi les chances de profiter de ce qui devrait être l'étape la plus heureuse de la vie; on est des années d'or.

Voici un bref aperçu des deux principales erreurs de planification de la retraite:

1. Sous-estimer les dépenses et le coût global de la vie à la retraite.

Souvent, de nombreuses personnes croient à tort ou s'attendent à ce que leurs dépenses diminuent pendant la retraite alors qu'en réalité, leur coût de la vie peut rester le même, ne diminuer que légèrement ou, plus probablement, augmenter. Les coûts des soins de longue durée et des soins de santé sont généralement largement sous-estimés et rarement pris en compte dans les scénarios de retraite futurs par de nombreux travailleurs jeunes et même plus âgés.

Une autre erreur clé est de négliger le fait que les prix des produits essentiels tels que la nourriture et les services publics peuvent augmenter avec le temps. Mis à part les coûts fixes pour les nécessités telles que la nourriture, le logement, l'assurance, les dépenses de santé, le transport et les services publics, il existe toute une gamme de coûts variables qui peuvent être facilement ignorés. La retraite est constamment redéfinie. De plus en plus de retraités se réinventent, poursuivant avec enthousiasme de nouvelles carrières ou de nouvelles entreprises (bien sûr, beaucoup peuvent avoir besoin de travailler à temps partiel pour compléter leurs revenus). Pour les personnes âgées en bonne santé, rester dynamique et actif signifie également profiter d'une variété de loisirs et d'intérêts, qui peuvent tous augmenter considérablement les dépenses globales.

Il peut également y avoir d'autres objectifs financiers. Certaines personnes peuvent souhaiter créer des fonds en fiducie pour les enfants et petits-enfants adultes ou créer une fiducie de bienfaisance. Les membres de la génération «sandwich» peuvent avoir à considérer un large éventail de scénarios personnels et financiers lors de la planification de leur retraite. Le calcul des nombres prend une toute nouvelle urgence. Travailler avec un plan de trésorerie est essentiel pour épargner et investir pour la retraite. Vous devrez calculer vos dépenses et revenus de toutes sources afin de déterminer dans quelle mesure vous atteignez vos objectifs d'épargne et d'investissement pour la retraite.

2. Mauvaise allocation d'actifs.

En matière d'investissement pour la retraite, il existe de nombreuses stratégies apparemment «petites» mais préjudiciables qui peuvent au fil du temps diminuer ou, dans certains cas, anéantir votre investissement.

Parier votre retraite sur l'entreprise peut être une stratégie téméraire. Il est étonnant de voir combien de personnes détiennent toujours la majeure partie de leurs fonds de retraite en actions de l'entreprise! La rentabilité et la solvabilité continues d'une entreprise, aussi illustres et solides soient-elles, ne sont pas une garantie. Être excessivement prudent, donc éviter le risque que «l'investissement» se limite aux seuls instruments à revenu fixe à faible rendement et éviter complètement les actions, peut considérablement compromettre le potentiel d'investissement de vos fonds de retraite. Il est tout aussi préjudiciable d'investir principalement pour des gains en capital, de rechercher imprudemment le rendement sans aucun souci de sécurité. La duplication des investissements est une autre stratégie inefficace. Cela peut réduire votre taux de rendement total et, à long terme, éroder la valeur de vos placements.

Il est prudent de revoir régulièrement votre portefeuille de retraite pour vous assurer que vous avez la bonne combinaison de placements pour votre étape de la vie, vos priorités personnelles et votre niveau de risque.

Avoir une approche tempérée

La planification de la retraite n'est pas une science parfaite. Une approche d'investissement tempérée est cruciale. Chacun a une relation avec son argent. Le succès des investissements n'est pas le seul résultat d'un portefeuille «bien équilibré». Elle est en grande partie attribuable au tempérament et à la discipline individuels. Investir au hasard et se concentrer sur des objectifs à court terme, essayer de rattraper le terrain perdu en poursuivant des investissements risqués, ne pas «maximiser» pleinement les contributions aux comptes de retraite à imposition différée, ne pas devenir proactif en ce qui concerne la création d'investissements indépendants supplémentaires et comptes d'épargne, surestimer le taux de rendement futur des investissements de retraite et avoir des perspectives irréalistes, ouvertement roses ou paniquer et cesser de contribuer à un IRA ou 401 (k) pendant les périodes de fluctuations extrêmes du marché sont des erreurs courantes partagées par les investisseurs plus jeunes et plus âgés . Une autre erreur est de trop compter sur un IRA et / ou 401 (k) pour le revenu de retraite ainsi que la sécurité sociale pour compenser tout manque à gagner.

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