Sensibilisation des consommateurs aux risques bancaires

• Avril 27, 2024

La vague de faillites bancaires au cours de la dernière année et la volatilité continue des marchés financiers exacerbée par les problèmes de crédit et de logement ont amené de nombreuses personnes à s'interroger sur la sécurité de leur argent. Bien qu'il soit impossible de prédire si une banque particulière fera faillite ou non, pour les consommateurs, l'agitation au sein du secteur financier illustre amplement la nécessité de devenir plus proactif et mieux informé en matière de finances et de gestion monétaire.

Les banques peuvent être soumises à un large éventail de risques, notamment:

• Le risque de crédit: En termes vagues, les banques encourent un risque de crédit lorsque les emprunteurs ne sont pas en mesure de rembourser leurs prêts. Des «remboursements» excessifs de prêts peuvent avoir un impact négatif grave sur la santé financière d’une banque.

• Risque de taux d'intérêt: Les fluctuations des taux d’intérêt peuvent avoir une incidence sur les actifs et les passifs d’une banque. Les banques suivent la vieille règle habituelle: acheter bon marché, vendre cher. Pour les banques, cela se traduit par des emprunts bon marché et des prêts chers. La différence entre l'emprunt et le taux débiteur s'appelle la marge. La taille de la marge est un facteur qui détermine la rentabilité de la banque. Lorsque le taux d'intérêt change, les banques doivent ajuster leurs politiques d'emprunt et de prêt en conséquence. L'objectif principal est de faire en sorte que le prêt soit une activité rentable.

• Effet de levier: Les banques ont deux principales sources de financement, à savoir les fonds propres (produit des actions achetées par les actionnaires) et la dette (fonds empruntés). Ces fonds empruntés constituent l'effet de levier de l'entreprise. Les capitaux propres (actions libérées) constituent le capital. Le ratio des fonds propres divisé par le total des actifs montre le degré de risque que la banque porte. Ce ratio est appelé ratio de levier et indique dans quelle mesure la banque est financée par les fonds propres par rapport à la dette. Plus la dette est utilisée pour financer une banque (ou toute entreprise en général), plus le risque est grand en raison des créances des créanciers.

• Risque commercial: Le commerce, en général, implique deux activités, l'achat et la vente de produits. Les produits que les banques achètent et vendent sont appelés titres ou instruments financiers (par exemple, obligations ou «dérivés»). Étant donné que les prix de ces titres fluctuent, les bénéfices des banques sont influencés par les variations des prix d'achat et de vente de ces titres. Ces activités commerciales impliquent donc une spéculation éclairée (ou mal informée!).

En conclusion, la banque est une activité risquée et la gestion des institutions financières porte une lourde responsabilité pour assurer leur rentabilité. De toute évidence, les faillites bancaires peuvent avoir des conséquences importantes et de grande portée non seulement pour l'économie et les marchés financiers, mais aussi pour la population en général. Les marchés financiers sont comme la bouée de sauvetage de l'économie et exercent une profonde influence sur des aspects clés tels que les niveaux d'emploi, de revenu et de consommation.


À titre informatif seulement.

Instructions Vidéo: BIC, acteur engagé pour la sécurité 20s (Avril 2024).