Décisions concernant l'assurance soins de longue durée

• Mai 19, 2024

Heureusement, la plupart des décisions d'assurance sont faciles. Par exemple - assurance-vie. Vous savez que vous en avez besoin pour remplacer le revenu que votre conjoint et vos enfants perdraient si vous décédiez. Une fois que vous avez décidé du montant à acheter, vous pouvez comparer différentes politiques à long terme, voir lesquelles sont les moins chères et les plus pratiques, et acheter la moins chère qui correspond à vos besoins.

À première vue, l'assurance de soins de longue durée semble tout aussi simple. L'assurance soins de longue durée a pour but de vous protéger en cas d'impossibilité de prendre soin de vous. Si vous deviez être placé dans une maison de soins infirmiers ou si vous aviez besoin d'une assistance étendue à domicile, sans assurance soins de longue durée, les coûts pourraient dévorer tout ce que vous avez économisé.

Aujourd'hui, le taux journalier moyen d'un séjour dans une maison de soins infirmiers est de 183 $, soit près de 67 000 $ par année, une dépense qui, après quelques années, s'effondrerait, sauf les plus aisés. Et les prix continueront d'augmenter. S'ils augmentent un peu plus vite que l'inflation, d'ici 2026, le taux journalier pourrait atteindre 486 $ par jour, soit 177 000 $ par an.

Il est logique que les gens se tournent vers l'assurance comme mécanisme de partage d'un risque financier potentiellement dévastateur, car ni Medicare Part A ni B ne paie pour les longs séjours dans des maisons de soins infirmiers. Medicaid paiera parfois. Les statistiques montrent qu'environ 43% des résidents des maisons de soins infirmiers sont finalement admissibles, mais seulement après que la plupart des actifs ont été épuisés. Les États fixent des limites strictes sur la quantité d'argent que le conjoint, qui n'a pas besoin de soins, peut conserver. Enfin, certaines maisons de soins infirmiers n'accepteront pas Medicaid.

Vous devez connaître certaines particularités importantes de l'assurance soins de longue durée:

Premièrement, vous pouvez payer des milliers de dollars de primes annuelles, peut-être pendant des décennies, même après la retraite; si vous cessez de payer, vous pouvez perdre votre couverture et tout ce que vous y mettez.

Deuxièmement, vous devez regarder loin dans l'avenir et deviner de quel type de soins vous aurez besoin et combien cela coûtera. Plus troublant, peut-être, les pratiques commerciales de certains assureurs ont récemment mis en doute la confiance que vous pouvez leur accorder pour tenir la fin de la transaction.

Au cours des dernières années, de nombreux assurés ont dû faire face à des augmentations de taux exorbitantes - parfois 40% ou plus. Et une série de poursuites se plaignent que les assureurs retardent ou refusent injustement les réclamations de certains de leurs assurés les plus vulnérables.

Comment fonctionne une assurance soins de longue durée

Une police paie un taux quotidien fixe pour un séjour en maison de soins infirmiers ou d'autres soins, par exemple 100 $ ou 150 $. Plus le taux que vous sélectionnez est élevé, plus votre prime est élevée. Et si le taux quotidien augmente à 250 $ au moment où vous avez besoin de soins et que votre police spécifie 100 $, vous serez responsable du montant restant.

Certaines politiques augmenteront les bénéfices avec l'inflation, d'autres non, et la formule diffère d'une politique à l'autre. Combien de temps la police paiera-t-elle? Pour votre vie, si vous pouvez vous permettre une telle couverture, ou pour le nombre d'années que vous choisissez.

Pour être admissible à la couverture, vous devez généralement avoir des troubles cognitifs ou être incapable d'effectuer un certain nombre d'activités de la vie quotidienne (AVQ), généralement deux. Certaines polices offrent une couverture uniquement pour les soins à domicile; d'autres couvrent les séjours en maison de retraite ainsi que les soins de jour pour adultes ou l'aide à la vie autonome. Certaines polices annulent les primes pendant que vous êtes pris en charge; d'autres continuent de vous charger.

Pour choisir une politique, vous devez trier une litanie de permutations et de combinaisons - chacune avec son propre prix - pour trouver la bonne politique pour vous. Assurez-vous de consulter un agent qui connaît bien l'assurance de soins de longue durée.

Instructions Vidéo: Systèmes d'information sur les services à domicile et les soins de longue durée de l'ICIS (Mai 2024).