Choisir une carte de crédit

• Mai 5, 2024

Le choix d'une carte de crédit appropriée peut être une expérience longue et éprouvante pour de nombreuses personnes. La plupart d'entre nous sont quotidiennement inondés d'offres de cartes de crédit. Avec l'éventail infini de choix en termes de cartes de crédit, comment pouvons-nous sélectionner la bonne carte de crédit pour nos besoins?

Déterminez votre objectif et votre utilisation de la carte de crédit. Avez-vous l'intention d'utiliser la carte de crédit pour voyager? Ou avez-vous besoin d'une carte de crédit pour acheter des articles plus chers et plus gros tels que des meubles? Une carte de crédit, idéalement, devrait être réservée pour une utilisation occasionnelle. Malheureusement, beaucoup trop de personnes l'utilisent pour leurs achats quotidiens; divers articles comme du café ou des collations. Lorsque vous choisissez une carte de crédit, tenez compte de votre budget, de vos habitudes de dépenses et, surtout, de votre capacité financière à payer la facture à temps. Établissez une limite monétaire pour les achats par carte de crédit. Il est prudent que les achats par carte de crédit ne dépassent pas plus de 5% à 8% de votre revenu mensuel, bien que cela varie en fonction de la situation et des priorités du consommateur individuel.

Il ne faut jamais sélectionner une carte de crédit en raison des «avantages» ou uniquement parce que l'entreprise ne facture pas de frais annuels ou qu'elle offre un TAP de lancement. Les consommateurs devraient examiner méticuleusement l'ensemble de «l'offre». Quelques considérations préliminaires:

1. Quel est le taux d'intérêt? Pour ceux qui ont un solde, le TAEG (pourcentage annuel) est certainement une considération pertinente. L'APR varie en fonction de la carte en question ainsi que du type de carte. Il peut également y avoir plus d'un type d'APR sur une carte de crédit. Le TAP facturé pour une avance de fonds peut différer du TAP évalué lors d'un achat ou d'un transfert de solde. L'APR d'introduction est exactement comme indiqué; «Introduction». Il changera après l'expiration de la «période d'introduction». L'APR peut être fixe ou variable et les consommateurs doivent noter soigneusement les distinctions.

2. Y a-t-il des frais annuels?

3. Quelle est votre limite de crédit?

4. Quelle est la durée du délai de grâce? Si vous portez un solde de mois en mois, le délai de grâce ne sera applicable que si vous payez le montant total à la date d'échéance. Si vous portez un solde, des intérêts seront facturés immédiatement sur les nouveaux achats et des intérêts seront également appliqués sur le solde impayé antérieur. En règle générale, les sociétés de cartes de crédit accordent un délai de grâce de 20 à 25 jours. Cependant, il convient de noter que les délais de grâce diminuent. Malheureusement, à moins que les consommateurs étudient les petits caractères au verso de leur relevé de compte mensuel, ils ne seront même pas au courant d'une réduction du délai de grâce. Il est rentable à long terme d'éviter de faire des paiements minimums sur votre facture de carte de crédit. Effectuer uniquement le paiement minimum sur votre facture de crédit ne fait qu'encourager plus de dépenses. Payer le solde en entier chaque mois est avantageux non seulement pour maintenir votre pointage de crédit, mais aussi pour éviter les frais de carte de crédit inutiles. Consultez l'accord du titulaire de carte. Même si le délai de grâce est compris entre 20 et 25 jours, il peut en fait être plus court car la facture peut être envoyée par la poste pendant 4 jours maximum et au moment où vous la recevez, vous aurez moins de jours pour envoyer le paiement.

5. Frais et autres frais. Les sociétés de cartes de crédit sont connues pour s'attaquer à toutes sortes de frais. Seuls quelques-uns des frais que les consommateurs doivent savoir comprennent: les frais annuels, les frais de transfert de solde, les frais d'avance de fonds (les particuliers devraient essayer vigoureusement d'éviter de prendre une avance de fonds), les frais de compte fermé, les frais d'augmentation de la limite de carte de crédit, les frais financiers (savoir comment la société de carte de crédit calcule les frais financiers), les frais de retard, les frais de dépassement de limite, les frais de chèque de retour et toute une gamme de frais divers.

6. Quels avantages ou avantages pouvez-vous profiter en tant que titulaire de carte? Les sociétés de cartes de crédit offrent une variété d'incitations telles que des remises en argent sur les achats ou l'accumulation de miles pour grands voyageurs. Certaines offres de cartes de crédit peuvent vous aider à économiser de l'argent tandis que d'autres peuvent simplement épuiser vos ressources monétaires. Les avantages doivent être comparés et analysés en termes d'utilisation, d'habitudes de dépenses et de besoins. Le programme de récompenses peut vous encourager à dépenser encore plus d'argent que vous ne le feriez autrement. Les «récompenses» doivent être soigneusement examinées en termes de structure globale des frais de l'accord de carte de crédit.

La sensibilisation des consommateurs:

Il est prudent d'obtenir une copie de votre rapport de crédit chaque année et de l'évaluer pour d'éventuelles erreurs. Résolvez les conflits de carte de crédit rapidement et par écrit. Conservez des copies de toute la correspondance. Connaissez vos droits en tant que titulaire de carte de crédit et soyez également conscient de vos limites. Les consommateurs devraient s'efforcer de rester informés des changements dans les lois sur les cartes de crédit et se renseigner sur la fraude par carte de crédit. Lisez tous les mois les petits caractères au verso de votre relevé de compte. Consultez l'accord du titulaire de carte pour tout changement dans les conditions générales.


À des fins d'information et non comme un conseil.

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