Examen des relevés de fonds communs de placement de fin d'année

• Mai 9, 2024

Bien que cela puisse sembler plus «de travail», l'examen de votre relevé de fonds commun de placement de fin d'année est extrêmement bénéfique du point de vue de la planification financière. À un niveau macro plus large, l'examen de votre relevé de fonds commun de placement de fin d'année peut vous aider à clarifier et à organiser vos objectifs de placement. À un niveau micro plus complexe, votre relevé de fonds commun de fin d'année constitue un excellent calendrier. Vous pouvez identifier les forces et les faiblesses de votre plan d'investissement en mesurant votre «progression» exacte mesurée en «dollars et cents».

Avant de commencer un examen de votre relevé de fonds commun de placement de fin d'année, vous voudrez peut-être rassembler une copie du rapport annuel du fonds, du prospectus du fonds commun de placement et de vos relevés de fonds des 2 à 4 dernières années pour référence rapide. En tant qu'investisseur, vous souhaiterez peut-être comparer la performance du dernier trimestre et de l'année à ce jour sur une période historique (par exemple, au cours des 3 dernières années) afin d'obtenir une analyse plus détaillée de l'investissement du fonds. performance.

Les relevés de fonds communs de placement contiennent des informations standard (avec quelques différences mineures) présentées dans un format facile à lire. Habituellement, la première chose que beaucoup d’entre nous veulent faire, c’est regarder le solde de fin d’année. Si nous aimons le nombre, nous ne prendrons peut-être pas la peine de lire le reste de la déclaration! Pourquoi devrions-nous, après tout, nous avons fait de l'argent! Si nous sommes déçus de l'équilibre, nous pourrions être plus enclins à faire plus de recherches. Quoi qu'il en soit, il est toujours prudent de passer du temps à lire et à étudier l'intégralité de la déclaration. Il existe des informations spécifiques particulièrement pertinentes:

1. La valeur liquidative du fonds.

2. Solde ou valeur de départ.

3. Mettre fin au solde des actions.

4. Dividendes réinvestis.

5. Gains en capital réinvestis (court terme et long terme).

6. Contributions supplémentaires.

7. Fin du solde ou de la valeur.

8. Changement de la valeur de votre investissement (plus ou moins).

9. La répartition de votre actif de placement total (par exemple, des fonds communs de placement) exprimée sous forme de pourcentage. Ces pourcentages se réfèrent à l'ampleur relative des différents fonds (ou produits) de votre portefeuille et indiquent l'étendue de la diversification.

10. Base de coût par action.

11. Dividendes imposables.

12. Gains imposables à court terme et à long terme.

13. Transfert d'actions (et frais le cas échéant).

14. Retraits (et frais le cas échéant).

15. Frais de vente (le cas échéant).

Creuser plus profondément dans la déclaration

Une fois que vous avez lu la déclaration, il peut y avoir certains éléments de base que vous voudrez analyser plus en profondeur pour évaluer vos progrès individuels. De nombreux nouveaux investisseurs, et de façon surprenante, même certains investisseurs assez expérimentés, deviennent trop obsédés par la valeur liquidative du fonds commun de placement. Le suivi du mouvement de la valeur liquidative du fonds peut devenir une activité obsessionnelle pour certains investisseurs. De toute évidence, la valeur liquidative est d'une importance capitale. Nous voulons tous que la valeur liquidative augmente (qui ne le fait pas?). Cependant, le nombre d'actions que l'on possède est tout aussi important. L'accumulation du nombre d'actions dans le compte contribue à augmenter l'effet de levier. Théoriquement, à mesure que le nombre d'actions augmente, le montant en termes de dividendes réinvestis et de plus-values ​​augmente également et, au fil du temps, la valeur de l'investissement.

L'impact des frais et des charges de vente est souvent ignoré ou largement sous-estimé par de nombreux investisseurs. Les fonds de chargement varient énormément en ce qui concerne les commissions de vente et les frais. Même les fonds sans frais peuvent avoir des frais! Certains fonds communs de placement imposent des frais d'acquisition même sur les dividendes réinvestis et les cotisations ou achats supplémentaires. Au fil du temps, les divers frais et commissions peuvent éroder le taux de rendement de votre investissement.

Évaluez le montant total de vos contributions annuelles au fonds. Vous pouvez utiliser ce montant comme référence pour voir avec quelle efficacité vous atteignez vos objectifs d'épargne et d'investissement ciblés. Votre relevé de fonds commun de fin d'année est un précieux outil de planification financière, que vous pouvez utiliser pour élaborer et affiner un plan d'investissement qui reflète vos objectifs et besoins individuels.


À des fins d'information et non comme un conseil ou une recommandation.

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