7 conseils pour choisir un fonds commun de placement

• Avril 29, 2024

Êtes-vous confus avec toutes les options de fonds communs de placement? Vous ne savez pas quels critères utiliser pour décider? En raison des milliers de fonds communs de placement disponibles, il peut devenir écrasant d'essayer de choisir le bon fonds pour vous. Voici donc quelques conseils pour vous aider à décider.

1) Cherchez-vous à investir dans des actions ou des obligations ou une combinaison? Si une combinaison, vous voudrez peut-être un fonds équilibré. Deux fonds indiciels, l'un pour le marché boursier et l'autre pour le marché obligataire, conviendraient également bien. La diversification est une bonne chose, mais gardez à l'esprit que trop et trop de fonds deviennent confus tout en augmentant les coûts. Quelques fonds font autant ou plus que plusieurs fonds et il est plus facile de suivre la performance.

2) De quel type spécifique de fonds s'agit-il? Voulez-vous un fonds d'actions investi dans des actions à petite capitalisation ou à grande capitalisation? Il est plus facile de répondre si vous savez déjà quelle allocation d'actifs vous voulez ou dont vous avez besoin et la répartition dans chaque catégorie d'actifs. Un exemple: vous décidez d'abord que vous voulez être en actions, puis vous choisissez d'avoir un mélange représentatif de petites et grandes entreprises. Pour déterminer le style d'investissement du fonds, consultez le site Web des sociétés de fonds pour la case de style répertoriée avec ce fonds ou vous pouvez consulter Morningstar.com pour trouver les détails du style.

3) S'agit-il d'un fonds avec ou sans frais? C'est une évidence. Il est toujours préférable de choisir un fonds sans frais, sauf si vous n'avez pas d'autre option. Les charges diminuent simplement vos retours sans ajouter aucun avantage.

4) Quelles sont les dépenses totales? Cette information doit figurer dans le prospectus d'un fonds et peut également être consultée sur le site Web des sociétés de fonds. Vous devez choisir des fonds avec de faibles ratios de dépenses. La moyenne de l'industrie est de 1,5%. Des sociétés comme Vanguard et Fidelity Investments maintiennent leurs dépenses totales pour leurs fonds sous la moyenne. Dans le cas de Vanguard, la plupart des dépenses totales de leurs fonds sont inférieures à 0,50%. Moins vous payez de dépenses, plus vous en gardez.

5) La rotation du portefeuille est une autre considération clé. Le choix d'un fonds à faible taux de rotation, c'est-à-dire l'achat et la vente moins fréquents d'actions ou d'obligations, se traduit par moins d'impôts à payer. Encore une fois, cela améliore votre rendement global.

6) La performance du fonds est importante à prendre en compte dans votre décision. Examinez les performances passées d'un fonds pour voir si ses rendements sont restés dans une fourchette toujours étroite. Bien sûr, rien ne garantit que si un fonds affiche une bonne performance dans le passé, il se comportera bien à l'avenir. Cependant, si les rendements sont restés dans une fourchette assez étroite, le fonds peut être considéré comme ayant une performance constante. Cependant, s'il y a eu de nombreuses années avec des extrêmes de rendements élevés, puis de faibles rendements, cela indique une plus grande chance de performance volatile à l'avenir. La question est: êtes-vous à l'aise avec ça ou pas?

7) Pouvez-vous vous permettre l'investissement initial? Certains fonds nécessitent jusqu'à 10000-25000 $ comme investissement initial. D'autres sont aussi bas que 1000 $. De plus, beaucoup vous permettront d'investir encore moins au départ si vous vous inscrivez pour un dépôt régulier au fonds.

Les conseils ci-dessus offrent des critères généraux pour commencer votre recherche. D'autres recherches peuvent être effectuées sur Morningstar.com qui donne une image complète de chaque fonds. Bien qu'il existe de nombreux fonds communs de placement, avec un peu de temps et de recherche, vous pouvez trouver les bons fonds.


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