Évaluation des besoins familiaux pour l'assurance-vie

• Avril 29, 2024

Il existe plusieurs méthodes pour déterminer le montant de la couverture d'assurance-vie à acheter. Une méthode est l'analyse des besoins de la famille. Ce type d'approche estime les besoins financiers de la famille mesurés en termes actuels et futurs en évaluant les dépenses et les revenus annuels.

La procédure:

Étape 1: Estimer les besoins financiers totaux de la famille. Quel revenu est nécessaire pour entretenir le ménage sur une base annuelle? L'estimation devrait tenir compte de la taille de la famille, de l'âge des enfants, de l'âge, de la santé et du revenu du conjoint survivant ainsi que d'autres variables personnelles pertinentes. Ce montant représente vos dépenses annuelles estimatives.

Étape 2: Dressez la liste de toutes les ressources monétaires qui sont disponibles pour faire face aux dépenses de la famille telles que les économies en espèces, les fonds d'urgence, les revenus de toutes sources, les investissements, les paiements de prestations de sécurité sociale et d'autres actifs. Estimez sur la base de ces informations votre revenu annuel. Facultatif: notez le taux de rendement (après impôt) que les investissements rapportent et le taux d'inflation actuel.

Étape 3: Comparez le revenu annuel et les dépenses annuelles. Si les dépenses annuelles prévues sont supérieures au revenu annuel prévu, le manque à gagner devra être couvert par le produit de l'assurance-vie. Un planificateur financier peut alors vous aider à déterminer vos besoins exacts en assurance-vie pour couvrir entièrement les dépenses annuelles. Il existe également d'autres variables qui devront être prises en compte pour déterminer les exigences en matière d'assurance-vie.

Cadre d'analyse des besoins des familles
(le montant $ peut être comptabilisé sur une base individuelle). Tous les articles ne seront pas applicables (par exemple, certaines personnes peuvent ne pas avoir de carte de débit ou avoir besoin d'un plan d'épargne universitaire).

Revenu brut:

Revenu après impôt actuel:

Besoins de la famille - Dépenses

1. Arrangements funéraires et funéraires
2. Frais médicaux non assurés
3. Honoraires d'avocat, frais d'homologation et frais administratifs
4. Taxes successorales
5. Garde d'enfants
6. Prendre soin d'un enfant ayant des besoins spéciaux ou d'une autre personne à charge
7. Paiements de la dette:
Carte de crédit
Carte de débit
Hypothèque ou loyer
Cotisation HOA ou Condo
Téléphone
Utilitaires
Autre
8. Entretien de la maison (p. Ex. Aménagement paysager)
9. Auto:
Paiement du prêt
Assurance
Entretien
Autre
Allocation pour les futurs achats de voitures
10. Divertissement
11. Estimation du budget des ménages (annuel):
Vêtements / Armoire
Les courses
Transport ou navettage
Éducation et école
Soins de santé directs
Autre
12. Économies en cas d'urgence financière imprévue
13. Soins aux animaux
14. Divers

Remarque: inclure un supplément de 15 à 20% par mesure de sécurité.

Total des besoins de la famille - Dépenses annuelles: $

Ressources financières

1. Comptes bancaires
2. Certificats de dépôt
3. Prestation de décès actuelle de l'assurance-vie
4. Fonds d'urgence
5. Revenus de toutes sources
6. Investissements
7. Fonds immobiliers
8. Fonds de retraite
9. Économies
10. Paiements de sécurité sociale
11. Autres actifs

Remarque spéciale: les économies en espèces et les fonds d'urgence ne doivent jamais être utilisés pour couvrir les dépenses quotidiennes. Ne retirez pas de fonds des régimes de retraite. Concentrez-vous sur le calcul des liquidités qui peuvent être rapidement converties en espèces pour générer des revenus.

Total des ressources financières - Revenu annuel: $

Besoins estimatifs en assurance-vie (voir l'étape 3): $

Facteurs supplémentaires à considérer dans l'analyse des besoins:

1. La tranche d'imposition de la famille.

2. La nécessité de fournir un flux de revenus permanent au conjoint survivant.

3. Fonds pour les études collégiales ou supérieures pour les enfants.

4. Le mode de vie de la famille.

5. Les gains actuels du conjoint. Il est primordial de considérer la capacité du conjoint à générer des revenus futurs équivalents ou supérieurs à leur salaire actuel. Les considérations pertinentes pour le conjoint survivant comprennent: la question de savoir si le conjoint peut ou non avoir besoin de travailler à temps partiel à un moment donné, la perte future d'emploi ou de longues périodes de chômage, une maladie ou une invalidité imprévue et l'âge prévu de la retraite.

6. Fonds pour les soins de longue durée du conjoint survivant.

7. Remariage pour le conjoint survivant et comment cela peut affecter les investissements pour les enfants.

8. Si une partie du produit de l'assurance sera utilisée ou non pour établir des fonds en fiducie pour les enfants.

9. Comment le produit de l'assurance sera réparti dans les investissements futurs. On peut supposer qu'une partie du produit de l'assurance sera investie pour gagner le revenu dont la famille a besoin. Il est donc essentiel de mesurer l'impact de l'inflation future. Il y a deux considérations principales: le taux de retrait des fonds et le taux de rendement du capital ou de l'investissement. Il peut être nécessaire d'augmenter la couverture d'assurance par mesure de sécurité pour atténuer l'impact des fluctuations des investissements. Le produit de l'assurance peut être investi pour fournir des revenus d'intérêts à la famille, laissant le principal plus ou moins intact à transmettre aux héritiers.

dix.Impact de l'inflation future sur le coût de la vie pour la famille.

Bien qu'il s'agisse d'un aperçu assez basique de l'approche des besoins des familles en ce qui concerne la planification de l'assurance-vie, une telle analyse peut devenir assez détaillée, envisageant un large éventail de besoins à court et à long terme ainsi qu'une variété de situations futures. Une analyse des besoins de la famille peut en fait être plus avantageuse pour déterminer le montant de la couverture d'assurance-vie par rapport à une formule arbitraire car elle fournit généralement une évaluation beaucoup plus réaliste du niveau de vie habituel d'une famille et des besoins réels.

À des fins d'information et non comme un conseil.

Instructions Vidéo: ABA-Based Program Speaks on ABA & Modifications (Avril 2024).