Qu'est-ce qu'un fonds à date cible?

• Mai 1, 2024

Un fonds à date cible est un fonds commun de placement qui investit dans des actions et des obligations. Le fonds est conçu pour ajuster sa composition d'actifs à des investissements plus prudents à mesure que la date cible se rapproche. La date cible est la date à laquelle un investisseur aura besoin de l'argent du fonds. Les fonds à date cible sont souvent recommandés lors de la planification de la retraite.

Ces fonds offrent aux investisseurs un moyen pratique d'accumuler des actifs de retraite sans avoir à gérer eux-mêmes les placements. Un investisseur choisit simplement un fonds à date cible le plus proche du moment où l'argent investi sera nécessaire. C'est souvent la date à laquelle l'investisseur prévoit de prendre sa retraite. La composition de l'actif du fonds sera établie en fonction de la durée de la cible. Un fonds à long terme sera plus fortement investi en actions. Au fil du temps, le fonds continuera de s'adapter à une répartition plus prudente des investissements. Ce sont généralement des obligations.

Le principal avantage d'un fonds à date cible est qu'il s'adapte à une composition plus conservatrice sans que l'investisseur n'ait à faire le travail. C'est pratique pour quiconque n'est pas intéressé à investir. Il est également pratique pour quiconque se sent trop dépassé pour gérer ses propres investissements.

Un fonds à date cible est un fonds de fonds. Cela signifie que le seul fonds commun de placement est investi dans un groupe de fonds sous-jacents. Les fonds sous-jacents sont investis dans les actions et les obligations. Par exemple, un fonds à date cible peut contenir plusieurs fonds indiciels sous-jacents. Il peut avoir un fonds d'actions américaines total, un fonds international et un fonds obligataire. Le pourcentage investi dans chaque fonds sous-jacent changera à mesure que le fonds se rapprochera de la date cible.

Un problème avec ces fonds est qu'ils ne répondent pas aux besoins uniques de chaque individu. La tolérance au risque et les autres actifs d'un investisseur ne sont pas pris en compte. De plus, de nombreux fonds ont toujours un pourcentage élevé d'actions, même dans les cinq ans suivant la date cible. Cela peut entraîner beaucoup de pertes de portefeuille sans beaucoup de temps pour récupérer des pertes.

Un autre inconvénient est que plusieurs fois les fonds sous-jacents sont gérés activement. Cela augmente les coûts du fonds, ce qui enlève plus d'argent à l'investissement. De plus, certains fonds peuvent investir dans des actifs plus risqués qu'un investisseur ne serait à l'aise avec lui-même.

Que peut faire un investisseur? La meilleure option est de faire un peu de recherche avant de choisir un fonds à date cible. Une chose à rechercher est le coût du fonds. Un fonds à faible coût laissera plus d'argent à investir. Un investisseur peut comparer les fonds de différentes sociétés. Certaines sociétés conservent l'exposition aux actions beaucoup plus près de la retraite que leurs concurrents. Le taux de rotation du portefeuille et la liste des fonds sous-jacents sont un autre domaine à comparer. Un faible roulement, c'est mieux. Il est préférable qu'un fonds n'investisse que dans quelques fonds sous-jacents de base tels que le marché boursier total et le marché obligataire total. Malheureusement, de nombreux fonds à date cible offerts en 401k sont investis dans de nombreux fonds actifs sous-jacents. Une alternative serait de sauter la date cible et d'aller avec quelques fonds indiciels de base à faible coût.

Une autre option consiste à opter pour un horizon plus court dans un fonds à date cible. Les dates cibles sont un guide, donc en choisir une cinq ans plus tôt est très bien. Cela réduira l'exposition aux actions pour quelqu'un d'aversion au risque. Enfin, un fonds à date cible peut être utilisé dans les jeunes années d'un investisseur, puis transféré vers un fonds avec une exposition aux actions moins proche de la retraite.

Les fonds à date cible sont conçus pour être une option pratique pour les investisseurs. Ils peuvent être bénéfiques avec une recherche minutieuse. Un fonds indiciel à faible coût qui s'ajuste à une composition prudente proche de la retraite semble la meilleure option.


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