Problèmes de financement résidentiel

• Mai 2, 2024

Le secteur des prêts hypothécaires a radicalement changé par rapport à ce qu'il n'était pas si longtemps. Les consommateurs constatent que très peu d'emprunteurs sont en mesure de se qualifier et d'être approuvés pour une hypothèque aujourd'hui, car les normes de prêt se sont resserrées. Même le refinancement d'un prêt existant est devenu fastidieux et plus difficile. Comme plus de demandes sont rejetées et moins approuvées, les consommateurs doivent être conscients des obstacles qu'ils doivent franchir pour être approuvés.

Les directives de souscription étant devenues plus strictes et les prêts plus serrés, les emprunteurs ont besoin de notes de crédit plus élevées, de mises de fonds plus élevées et de revenus plus élevés pour pouvoir prétendre à une hypothèque. La cote de crédit moyenne que les prêteurs exigent est supérieure à 700. Tout ce qui est inférieur se traduira par un taux d'intérêt plus élevé et des frais supplémentaires. Tout revenu devra être vérifié ainsi que les actifs. Ceux-ci ne sont pas seulement vérifiés lors de la première application de l'hypothèque. De nombreux prêteurs revérifient le crédit, le revenu, l'emploi et les actifs juste avant la fermeture. Les emprunteurs doivent savoir qu'ils ne doivent pas demander ou utiliser de crédit supplémentaire avant de conclure leur prêt. En outre, ils ne doivent pas utiliser les actifs signalés dans leur candidature ou changer de travail. Faire l'une de ces choses, peut annuler leur droit hypothécaire à la date de clôture.

Alors que les prix des maisons ont baissé et que les évaluations sont en baisse, de nombreux emprunteurs ont été exclus du marché du refinancement en raison du prêt à la valeur. Dans ces circonstances, la seule chose qu'un emprunteur peut faire est de verser de l'argent à la table et de rembourser l'hypothèque existante afin de la refinancer. Cela a mis de nombreuses personnes hors du marché du refinancement.

Les propriétaires d'entreprise et les consommateurs indépendants se retrouvent également exclus du marché hypothécaire. Ce groupe de personnes a souvent utilisé les prêts à revenu déclaré qui sont maintenant renommés «prêts menteurs». Beaucoup de gens honnêtes et travailleurs ne peuvent pas obtenir d'hypothèque aujourd'hui parce que ces types de prêts ont à peu près disparu.

Ceux qui optent pour l'achat dans un immeuble en copropriété sont également confrontés à des obstacles. En plus de l'approbation des emprunteurs, les prêteurs exigent maintenant que le condo soit approuvé. Les documents de condo tels que les réserves de liquidités, les taux d'occupation du propriétaire, les évaluations mensuelles, etc. doivent tous répondre aux normes du prêteur.

Au cours des prochains mois, de nombreux autres changements entreront en vigueur à mesure que la réforme financière sera acceptée et mise en place. Avec cette réforme, Fannie Mae, Freddie Max et FHA apporteront des modifications supplémentaires. Il est important pour les emprunteurs de se tenir informés de ces changements s'ils ont l'intention de refinancer ou d'acheter une maison dans un proche avenir afin de rendre le processus un peu moins stressant.

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