Taux de retrait du portefeuille à vie

• Mai 13, 2024

Personne ne veut manquer d'argent à la retraite. Déterminer la meilleure façon de retirer un portefeuille de dépenses est un sujet très débattu. Il existe de nombreuses stratégies à considérer.

La stratégie la plus populaire consiste à utiliser la règle des quatre pour cent. Cette règle vous permet de retirer jusqu'à quatre pour cent de votre portefeuille chaque année. Cette règle est celle dont vous entendrez le plus souvent parler. De nombreux planificateurs financiers et professionnels considèrent cela comme un bon taux de retrait.

Malheureusement, il a ses inconvénients. La première est que pour de nombreuses personnes, 4% de leur argent ne couvrira pas leurs dépenses. Un autre est qu'il est basé sur des actions et des obligations retournant leurs moyennes de marché. Mais les actions et les obligations peuvent être de longues périodes de sous-performance.

Ce n'est pas tellement un problème quand vous avez des années pour accumuler de la richesse. C'est un problème lorsque vous retirez de l'argent chaque année à dépenser. La faible performance couplée à des retraits trop élevés ne donne pas à votre portefeuille le temps de récupérer. Cela réduit vos dépenses futures.

Voici un autre problème avec la règle des quatre pour cent: elle est basée sur les probabilités de ne pas survivre à votre argent. La règle des quatre pour cent a donné le montant de dépenses le plus élevé associé au pourcentage de réussite le plus élevé que vous ne survivriez pas votre argent. Ce pourcentage de réussite n'était pas à cent pour cent. Le taux de réussite réel varie en fonction du montant de votre portefeuille, du temps passé à la retraite et des besoins de dépenses.

D'autres professionnels de la finance ont suggéré un taux de retrait de 3% par an. Cela permet une plus grande marge de sécurité que votre argent durera toute votre vie. Le problème est que beaucoup de gens n'ont pas suffisamment d'épargne accumulée pour en vivre 3%.

D'autres suggèrent que vous feriez mieux de recalculer votre niveau de dépenses acceptable chaque année. Cela est basé sur le fait que les actifs risqués, tels que les actions, fluctuent et peuvent entraîner des déficits de dépenses. Les obligations, telles que TIPS, fourniraient une base plus stable, mais pourraient ne pas fournir une croissance suffisante aux investisseurs qui n'ont pas suffisamment d'épargne.

Que faire? Voilà une bonne question. Le meilleur conseil pour tout individu est de limiter ses dépenses. C'est un domaine sur lequel vous avez le plus de contrôle. Les rendements des investissements et les taux d'intérêt fluctuent. Ils sont hors de votre contrôle.

Visez un faible taux de retrait. Essayez d'économiser autant que possible si vous êtes en phase d'accumulation. Essayez de travailler plus longtemps avant de prendre la sécurité sociale et de prendre votre retraite. Cela augmente vos prestations de sécurité sociale. Envisagez de travailler à temps partiel si vous êtes à la retraite.

De petits changements peuvent aider avec n'importe quel plan de retraite. Même une petite épargne supplémentaire réduit vos dépenses totales tout en augmentant votre portefeuille. Une chose est sûre: moins vous devez retirer chaque année, plus votre argent dure longtemps.


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