Impôts et réinstallation pour la retraite

• Mai 6, 2024

Mis à part la météo, les beaux paysages et les nombreuses possibilités de loisirs, les taxes sont presque sûres à figurer en bonne place dans les critères de sélection pour tout retraité qui envisage de déménager. Choisir un État fiscalement avantageux est une stratégie intelligente qui peut vous aider à dépenser votre argent de retraite beaucoup plus loin et à tirer le meilleur parti de vos années d'or. Il existe de nombreux types d'impôts que les retraités doivent évaluer en fonction des spécificités de leur situation personnelle et financière lors du choix de leur lieu de retraite «idéal»:

• Taxe sur l'alcool
• Taxe sur les cigarettes
• Taxe sur le carburant diesel / essence (les villes et les comtés de certains États peuvent également facturer des taxes locales sur les ventes et l'essence)
• Impôt sur les successions
• Impôt de succession
• Impôt sur le revenu
• Revenus d’intérêts (statut fiscal des intérêts gagnés sur les obligations d’État; fédéral, étatique ou local)
• Taxe de propriété
• Statut d’impôt sur le revenu de retraite (toutes exemptions spéciales pour les pensions ou les distributions minimales)
• Taxe de vente
• Taxe de sécurité sociale

Pour chaque «avantage» fiscal, il y a un désavantage simultané. Ne pas comprendre l'interaction des divers impôts et leur effet cumulatif sur leur revenu est une erreur cruciale pour de nombreux retraités. Pour ajouter à la complexité, les lois et les taux des États varient considérablement. Certains retraités peuvent être attirés par un État qui n'impose pas de revenus mais qui ignore comment les taxes d'accise, les taxes foncières et les taxes de vente plus élevées peuvent contribuer à diminuer leurs revenus au fil du temps, facteurs qui risquent de freiner leur enthousiasme et leurs attentes initiales. Une autre erreur est de choisir un État bon marché mais cher à mourir du point de vue des droits de succession et de succession. Bien sûr, ce n'est pas un problème si vous n'avez pas de bénéficiaires ou une succession à valeur nette élevée. Certains États qui imposent un droit de succession sont l'Indiana, l'Iowa, le Kentucky, le Nebraska, la Pennsylvanie et le Tennessee. Les impôts fonciers sont intrinsèquement difficiles à évaluer car ils diffèrent en fonction de l'État et de la localité spécifique (par exemple, arrondissement, ville, comté ou municipalité). Déménager dans une zone pour «des logements et des superficies moins chers» sans effectuer des recherches adéquates sur les impôts fonciers peut s'avérer une erreur coûteuse. Bien que de nombreux États appliquent des médicaments sur ordonnance exonérés de taxe, une taxe peut toujours être imposée sur les médicaments en vente libre. Les taxes de vente peuvent réduire votre revenu. Il est nécessaire d'ajouter vos taxes de vente de la ville et de l'État pour déterminer le montant de votre revenu qui est réduit en raison des obligations fiscales.

Les personnes âgées, en raison de leurs revenus, sont un groupe très recherché. Il existe une concurrence énorme entre les États pour inciter les personnes âgées à déménager grâce à une variété d'avantages et d'incitations spéciales. Certains États ont une myriade de «avantages» d'exonération fiscale pour les personnes âgées qui achètent des biens de retraite. Si vous êtes intéressé par un état particulier, il vaut la peine d'enquêter sur les économies supplémentaires fiscalement avantageuses qui sont disponibles pour les personnes âgées.

Voici un guide rapide qui illustre les différences dans les lois fiscales des États et peut être utilisé comme indicateur de départ pour de nouvelles recherches (informations à jour au moment de la publication, 4/2011).

États sans taxe de vente: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire et Oregon.

États qui ne taxent pas la sécurité sociale: Alabama, Arizona, Arkansas, Californie, Delaware, Géorgie, Hawaï, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Louisiane, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, Caroline du Nord, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvanie, Caroline du Sud, Tennessee, Virginie, Wisconsin et Wyoming. Le District de Columbia ne taxe pas la sécurité sociale. Certains États imposent une partie de la sécurité sociale en fonction du revenu brut ajusté ou de l'âge du contribuable.

États sans impôt sur le revenu: Alaska, Floride, Nevada, Dakota du Sud, Texas, Washington et Wyoming. New Hampshire et Tennessee imposent des dividendes et des revenus d'intérêts (vérifier les limites de revenu).

États avec la taxe de vente la plus élevée: Californie (8,25%), Indiana (7%), Rhode Island (7%) et Tennessee (7%).

États avec une taxe de vente inférieure: Hawaï, Maine, Virginie, Wisconsin et Wyoming.

États favorables aux pensions: Alabama, Alaska, Floride, Géorgie, Kansas, Michigan, Louisiane, Massachusetts, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New York, Pennsylvanie, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Washington et Wyoming.

États avec les taux d'imposition les plus élevés: Californie, Hawaï, Iowa, Maine, Minnesota, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island, Vermont ainsi que le district de Columbia.

Comme on peut le supposer rapidement, il n'y a vraiment pas de lieu de retraite fiscalement parfait. La recherche de votre «endroit» idéal dépend d'une évaluation approfondie de votre personnalité, de votre santé, de vos préférences en matière de style de vie, du type de revenu de retraite, des objectifs financiers et du plan successoral.La Floride, par exemple, exonère l'impôt sur le revenu, mais la chaleur et l'humidité peuvent être trop importantes pour certains, compensant rapidement l'avantage fiscal potentiel. Mais alors, vous avez toujours les états restants parmi lesquels choisir. Si vous prévoyez de vivre de vos revenus de placement, vous aurez besoin d'un État qui a des conditions fiscales plus favorables pour ce type de revenu. Pour les personnes incapables de choisir un lieu de retraite à partir de l'épargne fiscalement avantageuse, il est utile de consulter un spécialiste de la planification de la retraite ou un comptable fiscaliste expérimenté.


À des fins d'information et non comme un conseil. Chaque tentative est faite avec précision, cependant, l'auteur ne prétend pas que le contenu est exempt d'erreurs factuelles.

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