Conseils pour réparer le crédit

• Mai 5, 2024

Dans certains cas, le mauvais crédit est le résultat d'une gestion d'argent irresponsable. Mais le plus souvent, cela se produit en raison de difficultés financières inattendues. Un jour, vous pourriez avoir toutes vos factures à jour et le lendemain, vous pourriez devenir invalide ou perdre votre emploi. Et si vous prenez du retard sur vos dettes, cela fera des ravages sur votre cote de crédit. Le fait d'avoir une cote de crédit tachée et une cote de crédit faible peut rendre impossible l'achat d'une maison ou le refinancement d'une hypothèque actuelle.

Les agences de réparation de crédit prétendent qu'elles peuvent supprimer les mauvaises entrées de votre rapport de crédit. Mais saviez-vous que ces entrées peuvent souvent être supprimées vous-même à un coût beaucoup plus faible? Il existe deux méthodes pour supprimer les entrées négatives de votre rapport.

Option n ° 1: déposer un différend auprès des bureaux de crédit

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) exige que les bureaux de crédit enquêtent sur tout élément de votre rapport de crédit que vous contestez. Si les informations s'avèrent fausses, inexactes ou invérifiables, elles doivent être corrigées ou supprimées de votre rapport. Les bureaux disposent d'un délai de 30 jours à compter de la réception de l'avis du différend pour mener à bien leur enquête.

S'il y a des informations inexactes sur votre rapport de crédit, un litige est certainement de mise. Mais certaines personnes ont eu de la chance en contestant des éléments qui étaient en fait exacts, notamment des jugements, des comptes de collecte et des reprises de possession. Si ces éléments ne sont pas vérifiés par le créancier (ou le tribunal dans le cas de jugements) dans le délai d'enquête, ils doivent être retirés.

Si vous décidez de contester une entrée légitime, écrivez simplement une lettre à chacun des bureaux de crédit indiquant que vous contestez cette entrée. Aucune explication n'est requise. Mais gardez à l'esprit que si l'entrée est vérifiée, elle restera sur votre rapport. Et si le créancier vérifie les informations après le délai de 30 jours, le bureau de crédit peut rétablir l'entrée tant qu'il vous en informe au moins 5 jours avant de le faire.

Option n ° 2: négocier avec les créanciers

Traiter avec les créanciers peut être intimidant, surtout si vous n'êtes pas en bons termes avec eux. Mais parler directement à vos créanciers peut vous aider à supprimer les informations négatives de votre rapport de crédit.

Si vous n'avez qu'un ou deux paiements en retard sur votre compte, un créancier peut être disposé à supprimer les informations dérogatoires une fois que vous avez repris un calendrier de paiement régulier. Si vous avez subi une reprise de possession ou si un compte a été transféré à des collections, le paiement intégral peut les persuader de supprimer l'entrée négative. Cela ressemble à un long plan, mais vous ne savez jamais jusqu'à ce que vous demandiez. Les demandes de suppression des informations de retard de paiement peuvent être effectuées après que vous ayez mis votre compte à jour. Mais si vous espérez la suppression d'une action de reprise de possession ou de collecte, il est préférable de négocier un accord avant de payer quoi que ce soit.

Si vous ne pouvez pas supprimer les entrées incorrectes

Il n'y a aucune garantie que la contestation d'informations sur votre rapport de crédit ou la négociation avec les créanciers entraînera la suppression des éléments négatifs de votre dossier. Si ce n'est pas le cas, la meilleure chose que vous puissiez faire est d'essayer de créer des informations positives sur votre rapport.

La première chose que vous devez faire lorsque vous essayez de reconstruire un bon crédit est de mettre à jour les comptes en souffrance. Essayez de conclure un accord avec vos créanciers pour y parvenir, ou parlez à une agence de conseil en crédit. Mais ne manquez pas les paiements sur les comptes courants pour mettre de l'argent vers ceux qui sont en souffrance. S'il s'agit de payer l'un ou l'autre, gardez le compte courant à jour.

Une fois que vous avez actualisé tous vos comptes, donnez la priorité à leur conservation. Effectuer vos paiements dans les délais augmentera votre pointage de crédit et avec le temps, les bonnes entrées peuvent l'emporter sur les mauvaises.

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