Chômage survivant financièrement

• Mai 11, 2024

Avec le récent taux de chômage national qui a dépassé de plus de 8%, un nombre croissant de travailleurs américains deviennent de plus en plus les destinataires du redoutable «feuillet rose». La perte d'un emploi est toujours stressante. Cependant, en période de récession, le bilan émotionnel et financier du chômage peut avoir un effet dévastateur sur les individus et les familles à mesure que les emplois se raréfient. Alors que la récession resserre son emprise, la recherche d'emploi prend beaucoup plus de temps, souvent 12 mois ou plus. En cas de perte soudaine d'emploi, nous pouvons utiliser des stratégies financières prudentes qui peuvent nous aider à sortir de cette crise difficile sur des bases plus solides.

À faire dès que possible:

1. Selon que vous avez perdu votre emploi par attrition, réduction des effectifs, fusion ou autre facteur indépendant de votre volonté, essayez de négocier la meilleure indemnité de départ possible.

2. Produisez vos prestations de chômage le plus rapidement possible.

3. Maintenez votre couverture santé. Si vous êtes couvert par COBRA, essayez de conserver la couverture aussi longtemps que possible (la période maximale est de 18 mois). La couverture COBRA peut être assez chère et il peut être utile de consacrer du temps à l'exploration d'options plus abordables. Si vous vous retrouvez sans couverture maladie, contactez les courtiers en santé de votre région pour obtenir un plan qui correspond à vos budgets et besoins. Les compagnies d'assurance maladie de l'État sont une option. Comparez les régimes de soins de santé d'une grande variété d'entreprises et de transporteurs (c.-à-d. Blue Cross et Blue Shield, Cigna, Aetna, United Health et Assurant Health) ainsi que de ressources Web telles que ehealthinsurance.com ou health-insurance-carriers.com . Les organisations et associations professionnelles peuvent également offrir une couverture de soins de santé aux membres.

4. Entretenez de bonnes relations avec votre employeur. Explorez toutes les opportunités d'emploi à temps partiel qui pourraient être disponibles avec l'entreprise. Les entreprises en pleine restructuration ou licenciements massifs peuvent proposer une assistance aux salariés. Profitez de tous les services de réseautage et de soutien offerts par votre employeur.

5. Commencez immédiatement votre recherche d'emploi. Soyez agressif dans le réseautage. Ne procrastine pas. Alors que les rangs des chômeurs augmentent, l'obtention d'un emploi à temps partiel, même à un salaire relativement bas, s'avère être une entreprise majeure. Explorez les programmes de formation pour adultes offerts par les agences d'État et les centres d'emploi. Une ressource utile est Servicelocator.org.

6. Maintenez votre bien-être émotionnel et physique. Prenez l'habitude de sortir de la maison tous les jours pendant un certain temps. Faites de longues promenades; profitez de l'air frais et de la nature. Faites un effort intense pour continuer les routines et les passe-temps quotidiens. Consolez vos amis et votre famille. Ne vous abandonnez pas. Regarder et se sentir à son meilleur est absolument vital!

Faire:
1. Passez en revue les dépenses de votre ménage. Séparez clairement les «besoins» des «désirs». Réduisez considérablement votre budget. Si nécessaire, éliminez la télévision par câble, les téléphones cellulaires et tous les frais de divertissement et de loisirs. C'est incroyable et inspirant ce que nous pouvons apprendre à vivre sans quand nous sommes obligés de le faire par des circonstances extrêmes. Lorsque vous allez à l'épicerie, évitez d'acheter de la malbouffe, des plats cuisinés et des plats préparés. Ne faites jamais de shopping sans coupons, sans calculatrice et sans votre barème de prix. Achetez en vrac chaque fois que vous le pouvez. Concentrez-vous sur les économies et le stockage des produits de base. Familiarisez-vous avec les coopératives alimentaires, les banques alimentaires et les marchés de producteurs de votre région.

2. Créez un budget «d'urgence» temporaire. C'est le budget sur lequel vous vous baserez pour contrôler dépenses et économies. Toutes les dépenses de votre budget ne devraient être que celles nécessaires à la vie quotidienne.

3. Priorisez vos factures. Ce n'est pas le moment de sombrer davantage dans la dette et de ruiner votre pointage de crédit. Si vous n'êtes pas en mesure de payer vos factures de carte de crédit et autres factures domestiques, effectuez au moins les paiements minimaux. Contactez les sociétés de cartes de crédit et de services publics pour voir quelles options possibles elles peuvent offrir.

4. Respectez uniquement vos obligations hypothécaires habituelles. Évitez d'effectuer des paiements supplémentaires et économisez de l'argent à la place.

5. Passez en revue les contrats d'assurance vie, habitation et automobile. Consultez votre agent ou courtier d'assurance pour savoir si vous pouvez réduire ces paiements ou négocier des conditions plus avantageuses.

6. Envisagez de réduire les effectifs. Parcourez le contenu de votre maison et faites un inventaire des articles que vous n'utilisez plus ou que vous ne souhaitez plus vendre. Organisez une vente de garage ou de garage. Si nécessaire, vendez des articles de luxe personnels tels que votre bateau, votre camping-car ou votre moto.

7. Payez uniquement en espèces lorsque vous faites du shopping.

8. Évaluez vos comptes d'épargne et vos fonds de trésorerie d'urgence. Avez-vous suffisamment d'économies qui vous permettront de passer les 3-6 prochains mois sans chèque de paie?

9. Achetez uniquement lorsque cela est nécessaire. Évitez les centres commerciaux, les centres commerciaux et les points de vente au détail.

10. Mettre un terme temporaire à la contribution financière aux investissements personnels tels que les fonds communs de placement. Que les dividendes et les gains en capital soient réinvestis dans vos fonds communs de placement. La conservation de l'argent doit être votre objectif principal.

À ne pas faire - Erreurs à éviter!

1. Ne vous connectez pas à des comptes de retraite tels qu'un 401 (k) ou un IRA pour faire face aux dépenses quotidiennes, au loyer ou aux obligations hypothécaires ou réduire la dette.

2. Évitez de puiser dans la valeur nette du logement afin de générer des revenus.

3.Faites en sorte de ne jamais utiliser votre carte de crédit.


Ressources d'intérêt:

CobraHealthInsurance.com
Mymoney.gov
Servicelocator.org
1-800-Volunteer.org

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