Comment créer un portfolio simple

• Mai 6, 2024

Voulez-vous un portfolio simple? Celui qui couvre toutes les bases mais laisse de côté les tracas. Vous pouvez avoir un tel portefeuille. Il se compose de trois fonds communs de placement indiciels ou fonds négociés en bourse.

Un bon portefeuille vous donnera une diversification tout en maintenant des coûts bas. Il vous donnera une exposition aux actions nationales et internationales et à l'effet d'équilibrage des obligations.

Le portefeuille le plus simple investit dans trois fonds: un fonds indiciel d'actions nationales, un fonds indiciel d'actions internationales et un fonds indiciel obligataire.

Fonds d'actions nationales

Ce fonds sera un fonds commun de placement à indice boursier total. Vous pouvez choisir d'investir dans un ETF à indice boursier total. Un FNB peut facturer une commission pour son achat, mais son ratio de frais sera inférieur à celui d'un OPC. Le fonds commun de placement est préférable si vous ajoutez continuellement plus d'argent au fonds d'actions. Un ETF est préférable si vous l'achetez en une seule fois.

Le fonds total indiciel suivra un indice de référence. Les fonds indiciels offrent les coûts les plus bas de l'industrie des fonds communs de placement. Le fonds indiciel cherche à égaler la performance de cet indice de référence. Vous achetez donc tous les principaux stocks de votre pays d'origine. Pour les États-Unis, il s'agirait de l'ensemble des actions cotées en bourse. Cela comprend à la fois les grandes et les petites entreprises offrant une vaste diversification.

Fonds d'actions internationales

Encore une fois, il s'agit d'un fonds indiciel ou ETF. Un fonds indiciel international suivra un indice de référence des actions de diverses sociétés en dehors de votre pays d'origine. Par exemple, le Vanguard Total International Index Fund suit l'indice MSCI All Country World ex USA Investable Market. Cet indice suit les actions communes des pays en développement et des pays émergents. Certains de ces pays sont le Royaume-Uni, le Canada, l'Allemagne, le Japon, la Chine et le Brésil. Le choix d'un fonds commun de placement ou d'un FNB dépendra de la façon dont vous investissez, comme indiqué dans le Fonds d'actions nationales.

Fonds obligataire

Ce sera un fonds indiciel ou un ETF. Le Total Bond Index Fund de Vanguard est un exemple de fonds commun de placement qui s'adaptera à cette composante du portefeuille. Il investit dans des titres de sociétés de première qualité et des bons du Trésor américain. Les obligations ajoutent stabilité et équilibre au portefeuille. Ils peuvent protéger contre les lourdes pertes de portefeuille lorsque le marché boursier est en baisse. Les mêmes choix entre un ETF et un fonds commun de placement s'appliquent ici.

Alors, comment répartissez-vous ce portefeuille? Une bonne recommandation serait de faire une répartition 50/50 entre les actions et les obligations. Une personne plus jeune dans la vingtaine ou la trentaine peut choisir de mettre plus en stock, comme 60-70%.

La part de stock peut ensuite être répartie entre national et international. Une allocation consisterait à investir 20% dans les actions internationales et le reste dans les actions nationales. En outre, la plupart des sociétés par actions nationales font des affaires à l'étranger, vous bénéficiez donc déjà d'une exposition internationale grâce au portefeuille national.

C'est ça. Un portefeuille simple d'actions et d'obligations. La seule maintenance est une fois par an lorsque vous rééquilibrez le portefeuille à ses allocations d'origine. C'est alors que vous vendez les portions du portefeuille qui ont surperformé et que vous achetez dans les portions qui ont sous-performé. Un portefeuille simple pour que vous puissiez continuer le reste de votre vie.


Ce n'est pas une recommandation pour les fonds Vanguard. Il existe de nombreux fonds indiciels à faible coût parmi lesquels choisir.


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Instructions Vidéo: Comment créer son Portfolio ? (Mai 2024).