Méthode du seau de revenu de retraite

• Avril 26, 2024

La principale préoccupation des retraités est de maintenir un flux de revenus. La volatilité des marchés boursiers et les crises économiques peuvent mettre un frein à un portefeuille. Une façon d'assurer un revenu suffisant est d'utiliser la méthode du seau.

La méthode du seau consiste à diviser votre argent en pots ou seaux séparés. Un seau sera pour l'argent comptant pour les dépenses de l'année en cours. Le second concernera des investissements ultra-conservateurs pour les deux à cinq prochaines années. Le dernier seau sera investi dans des obligations ou des actions plus longues pour faire croître votre argent et vous protéger contre l'inflation.

Cette méthode fournit un flux de revenus plus sûr en vous assurant que vous ne tirez pas de votre portefeuille lorsqu'un marché baissier se produit. Vous pouvez rapidement épuiser un portefeuille d'actions si vous retirez un pourcentage trop élevé lorsque les actions sont en baisse. La méthode du seau crée un plan qui vous donne à la fois un revenu et du temps pour que votre portefeuille se rétablisse en cas de ralentissement.

Vous devez d'abord déterminer vos besoins de revenu. Vous devrez soustraire tout revenu de sécurité sociale, de pension ou de travail de vos dépenses annuelles totales. Le reste sera le revenu que vous devez créer à partir des deux premiers compartiments.

Par exemple, supposons que vos dépenses annuelles soient de 50 000 $. Vous recevez 30 000 $ combinés de la sécurité sociale, de la pension et d'un emploi à temps partiel. Cela laisse un manque à gagner de 20 000 $ que vous devez couvrir. Votre premier compartiment devra contenir 20 000 $ en investissements en espèces pour la première année de dépenses. Le deuxième ensemble aura besoin de 80 000 $ à 100 000 $ pour couvrir les quatre à cinq prochaines années de besoins en revenus.

Le compartiment 1 peut être investi dans un compte d'épargne, un compte du marché monétaire, un fonds commun de placement du marché monétaire ou des bons du Trésor à quatre semaines. Vous voulez que ce seau soit très liquide afin que vous puissiez obtenir de l'argent rapidement. Vous pouvez garder un mois ou deux dans votre chéquier et utiliser les bons du Trésor pour le reste. Faites ce qui vous convient le mieux.

Le deuxième groupe peut être investi dans des certificats de dépôt (CD) ou des bons du Trésor à court terme et des billets. Un fonds obligataire à court terme peut également fonctionner. Les obligations municipales sont un bon choix si les taxes sont une préoccupation. Le fonds obligataire pourrait cependant perdre un peu de valeur dans un environnement de hausse des taux d'intérêt. Vous pouvez consulter des CD ou des bons du Trésor individuels pour garder l'argent disponible tout en obtenant des taux d'intérêt plus élevés. Répartir l'argent sur une échelle CD / obligations sur la base de six mois ou d'un an est une bonne méthode.

Le dernier seau peut être investi dans des obligations ou des actions à long terme. C'est là que vous prévoyez de faire fructifier votre argent. Ces investissements devraient rester en avance sur l'inflation. Les obligations plus longues perdront de la valeur dans un environnement de taux en hausse. Vous souhaiterez peut-être utiliser une obligation à moyen terme à la place. Quoi qu'il en soit, un mélange d'actions et d'obligations est important. Les actions de dividendes sont également un bon choix.

Un dernier point. Chaque année, vous prévoyez de transférer les revenus de chaque tranche vers la tranche inférieure suivante. Une année de revenu sera transférée de la tranche deux à la tranche un. Idéalement, une année de revenu sera transférée du groupe trois au groupe deux. Cette stratégie fonctionne bien dans une bonne année boursière. En période de ralentissement, cependant, il serait sage de ne pas vendre vos investissements et d'attendre pour transférer de l'argent jusqu'à un an. Un mélange d'actions et d'obligations peut néanmoins vous permettre de transférer. Les obligations peuvent augmenter lorsque les stocks sont en baisse. Dans ce cas, il suffit de vendre une partie des obligations pour générer des revenus. Tout supplément peut être rééquilibré dans le volet actions du portefeuille.


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